銀行融資の時に多ければいいほど良いもの3つ

この記事は、銀行融資の時に、多い方がいいものについて、解説しています。

　

銀行融資では、多ければ多いほど良いものがあります。

それは、

・利益

・預金

・純資産

です。

　

もし、銀行融資のことについて悩んだら、この3つを増やすことを考えながら、経営をしていきましょう。

この3つは、多ければ多いほどいいのです。

利益は多いほうがいい

銀行融資で多い方がいいのは、やっぱり利益です。

利益が多ければ多いほど、銀行融資には有利になります。

　

その理由は、銀行融資が受けられるかどうかの要素に、利益が入っているからです。

そのため、利益ってやっぱり必要なのです。

　

要素というのは、次の3つです。

・税引き後利益＋減価償却費＞0

・借入金の残高÷(税引き後利益＋減価償却費)＜10

・資産＞負債

この3つを多くクリアすることで、融資が受けやすくなります。そしてこれらの要素には、いずれも利益が深く関わっています。

　

この3つの要素のすべてに利益が関係しているため、利益が多いということはそれだけ融資を受けやすいということです。

あと、ざっくりにはなってしまいますが、利益の10倍が銀行融資の限度となります。

　

500万円の利益があれば、銀行融資の限度が5,000万円になりますし、1,000万円の利益があれば、銀行融資の限度は1億円となります。

まあ、実際には、そこまで借りられないとしても、利益があれば上限が増えると感じてもらえればいいです。

　

銀行融資を受けるためには、まず利益を増やしておくことが重要です。

預金は多いほうがいい

銀行融資の際に多い方がいいものとして、次に挙げられるのが預金です。

預金があるということは、返済の可能性があるということになります。

　

預金が多ければ、それを見た銀行は「この中から返済できる」と判断しますので、預金は多いほど有利に働きます。

そのため、預金が多いことは、銀行融資の成功につながるのです。

　

よくある考えで、「お金がないから、銀行融資を受けたい」と考える方も多いです。

でも、銀行融資では、それではダメなんです。

　

銀行融資は、会社の調子が悪くなってからでは、借りられる可能性が低くなります。

銀行融資を受けるなら、まだ返済の余力があるとき、つまりお金があるときに動くべきなのです。

　

タイミングが遅くなって、お金が少なくなってからでは借りられないのです。

すべては事前準備が鍵です。

何か起きる前に借りておく、返済できる状況のうちに借りておく、というのが銀行融資の基本です。

　

預金の増やし方についても触れておきます。

利益を出すだけが預金を増やす手段ではありません。

　

銀行から借りることでお金が増え、その預金残高をもとにさらに融資を受けやすくなる、という好循環も生まれます。

利益だけでお金を増やそうとすると限界がありますので、預金が十分にあるうちに積極的に融資を活用していくことが、資金を増やすポイントとなります。

純資産は多いほうがいい

銀行融資において多い方がいいもの、3つ目は純資産です。

純資産が多いと、銀行融資が受けやすくなります。

　

純資産が多いということは、多少の赤字が出ても債務超過に陥りにくいということです。

債務超過は、銀行が最も嫌う状態ですから、純資産が多い会社は、銀行融資でメリットがあります。

　

では、どうすれば純資産を増やせるのかというと、答えはシンプルで、利益を増やすことです。

税引き後の利益を積み重ねることで、純資産は増えていきます。

　

「税金を払いたくないから、利益はちょっとプラスにしておけばいい」という考え方では、純資産は増えません。

純資産は、過去の利益の積み重ねですから、毎年わずかなプラスにとどめていると、増えていかないのです。

　

純資産が少ないと何が問題なのかと言うと、ある年に大きな損失が発生したときに、一気に債務超過になってしまうリスクがあります。

上でも書きましたが、銀行は、債務超過をキライますので、債務超過になってしまうと、銀行融資の可能性が減ってしまうのです。

　

純資産を積み上げ、債務超過にならないようにするには、利益を出し続けることが必要です。

それが、将来の赤字にも耐えられる盤石な財務諸表につながっていくのです。

銀行融資の時に多ければいいほど良いもの3つまとめ

多ければ多いほどいいのは、

・利益

・預金

・純資産

です。

この3つが多ければ、銀行融資では有利になりますので、しっかりと増やしていきましょう。

　

編集後記(2547)

お客様のところに行きましたが、花粉症がすごくて大変でした。

早く終わるといいと、本気で思っています。

　

55日記(2877)

おたのしみ会があるので、準備をしたのですが、来週になってしまって、ちょっとがっかりしていました。

でも、期日に間に合わせたのは、いいと思うけどね。

　

66日記(2104)

保育園のあとに、公園に行きました。

最近、公園にあまり行かないので、喜んでいました。