銀行融資の資金使途は、どんなものがあるの？違反したらどうなるの？

この記事は、銀行融資の資金使途について、解説しています。

　

「銀行に融資を申し込もうとしたら、『資金使途を教えてください』と言われた。資金使途って何？どう答えればいい？」と悩んでいませんか。

銀行融資では、「いくら借りられますか？」より先に「何のために借りるのか」が重要です。

資金使途を正しく理解しておかないと、融資が受けられないだけでなく、最悪の場合は一括返済を求められるリスクもあります。

この記事では、銀行融資における資金使途の種類と、絶対に知っておきたい注意点をわかりやすく解説します。

銀行融資の資金使途ってなんだ？

銀行融資の資金使途というのは、簡単に説明すると、「借りたお金の使い道」となります。

銀行融資では、「どうしてお金が必要なのか？」を銀行に伝えて、融資を受けなければいけません。

　

使い道があいまいの場合は、融資を受けられないんですよね。

銀行から融資を受ける時に、

・「借りられるだけ借りたい」

・「いくらまで貸してくれるの？」

と聞いたことはありませんか？

　

これって、聞いちゃ行けないんですよね。

なんで、聞いちゃいけないのかというと、目的がないからです。

　

銀行融資って、

・どうしてお金が必要なのか？

・借りたお金はなにに使うのか？

に興味を持っているのです。　

なんで融資をした後の使い道について、銀行が興味を持っているのかと言うと、融資の時に約束と違ってしまうと問題だからです。

　

融資のときには、「〇〇に使うため、お金を貸してください」と言ったとします。

でも、本当の使い道が〇〇じゃなかった場合は、返済の計画とかが変わって来てしまいますよね。

　

たとえば、「設備投資のためにお金を貸してください。返済は、設備投資後の利益から返済します」と言って、融資を受けたとします。

でも、設備投資をしないで、運転資金として使ってしまったら、設備投資をした利益から返済できないじゃないですか。

　

違う内容で融資を受けてしまえば、返済される可能性も少なくなって来ますよね。

だから、資金使途が必要で、その資金使途を守らなければ行けないんです。

　

資金使途を守らない場合は、融資の全額返済などのペナルティがありますので、注意が必要となります。

もちろん、銀行との信頼関係もなくなってしまいますので、今後の融資も期待できないでしょう。

　

銀行融資の資金使途の種類を確認しよう

銀行融資で出てくる資金使途は、次のようになります。

・運転資金

・設備資金

　

設備資金というのは、なんとなくわかると思います。

設備を購入する資金ですね。

　

運転資金は、会社を経営する時に使う資金となります。

商品の仕入れの資金や、経費の支払いの資金です。

　

運転資金は、さらに細かく分かれます。

運転資金	経常運転資金
	増加運転資金
	季節資金
	賞与資金
	決算納税資金
	その他

経常運転資金

運転資金の代表例が、経常運転資金となります。                  

運転資金というのは、商品を売ったりサービスをしたりする時の、お金の不足をおぎなうものです。

　

販売したりサービスしたりしても、なかなかお金が入金しないけど、支払いはすぐに来るというケースってありますよね。

この時に受ける融資が運転資金の融資となります。

　

この運転資金は、算式で計算できますので、確認しておきましょう。

・経常運転資金＝売掛金＋棚卸資産―買掛金

　

この算式は、けっこう出てきますので、覚えておいた方がいいですし、会社の決算書を見て確認するといいでしょう。

増加運転資金

次に、増加運転資金です。

増加運転資金というのは、売上が増加して、経常運転資金では足りない時に使う融資となります。

売上が増えれば、売掛金や棚卸資産も増えるということになり、今までよりも多く不足分が発生するため、その分の融資となります。

　

増加運転資金にも算式があります。

こちらも、覚えておいた方がいいでしょう。

・増加運転資金＝売上増加後の運転資金―売上増加前の運転資金

季節資金

季節資金というのは、季節変動がある会社が使う融資となります。

年間を通じて商品が売れるのではなくて、夏になったら売れるとか、冬になったら売れるとかです。

　

たとえば、エアコンの販売やストーブの販売ですよね。

販売のチャンスを逃さないように、在庫をたくさん準備する必要があるため、仕入れ資金が必要となる、その資金のことをいいます。

賞与資金

賞与資金は、賞与を支払う資金となります。

賞与を支払うと、大きくお金が出ていきますので、お金が不足してしまうこともあります。

　

大きくお金が出ることが分かっているなら、その分の融資を受けておけば安全ということです。

決算納税資金

決算資金は、決算があった時の納税の資金となります。

納税資金は、金額が多くなることもあるので、その分の資金となります。

その他

その他の資金には、

・赤字補てん資金

・余裕資金

などがあります。

　

本来、赤字を補填する資金というのはありません。

ただ、一時的な赤字だったりする場合は、融資を行います。

融資先が倒産してしまっては、銀行も返済してもらえないからです。

　

あとは、余裕資金です。

「お金を多く持っていたいから」というのは、理由のような理由じゃないような感じですけど、余裕資金という融資があります。

余裕資金は、黒字の時に、融資を申し込むのがいいでしょう。

　

赤字になってしまうと、赤字を補填するものになってしまい、余裕資金とはならないからです。

経常運転資金の融資を受ける時に、余裕資金を上乗せして受けるのがいいでしょう。

手持ちの資金を厚くしたいという理由です。

銀行融資の資金使途違反について

銀行融資は、資金使途違反というのがあります。

資金使途＝使い道を、融資を受けるときと、別の使い道をしてしまうことです。

　

資金使途違反をしてしまうと、今後の融資が受けられなくなる可能性が出てきます。

悪質だと判断されると、融資の一括返済などもあります。

バレなければいいということではなくて、申し込んだ資金使途で、受けた融資のお金を使っていきましょう。

　

もしかしたら、社長の前に「別の使い道をしたけど、バレなかった」という人がでてくるかもしれません。

でも、それを信じてはいけません。

　

本当に資金使途違反をして、バレなかったのかもしれませんし、本当のことを言っていないかもしれないからです。

ウソをついても、自分に返ってきてしまいますので、十分に注意をしましょう。

銀行融資の資金使途は、どんなものがあるの？違反したらどうなるの？のまとめ

今回は、銀行融資における資金使途について解説しました。

資金使途のポイントをまとめると、以下のとおりです。

・資金使途とは「借りたお金の使い道」のこと

・使い道が曖昧だと、融資を受けることができない

・資金使途は大きく「運転資金」と「設備資金」に分けられる

・運転資金はさらに、経常・増加・季節・賞与・決算納税資金などに細分化される

・資金使途違反は、一括返済や今後の融資停止などの重大なペナルティにつながる

　

編集後記(2620)

昨日は、YouTubeの撮影と編集を行いました。

あと、義実家で次女の誕生会に参加しました。

　

55日記(2950)

近くの区民プールに行きました。

しっかり泳げているようです。

　

66日記(2177)

誕生日をみんなに祝ってもらって、喜んでいました。

ケーキではなく、フルーツポンチでしたが、それも好評でした。