会社を弱くする3つの財務アドバイス。信じてはいけないのはこれだ

この記事は、こんなアドバイスがあったら、信じない方がいいですよっていうことを解説しています。

　

「いろんな事を言う人がいて、なにを信じればいいのかわからない・・・」と悩んでいませんか？

　社長は、日々さまざまなアドバイスを受けますよね。

　

でも、その中には“会社を弱くしてしまう”危険なものも混ざっています。

「誰の言うことを信じればいいのか分からない…」という不安を抱える社長ほど、間違ったアドバイスに振り回されやすいものですよね

　

この記事では、次のことが書いてあります。

・「借入はしない方がいい」「もっと借入を減らせ」というアドバイス

・「利益が少ない方がいい」「ちょいプラがいい」というアドバイス

・「売掛金・在庫を減らせ」「少ない方がいい」というアドバイス

この記事では、よく聞くけれど実は会社を弱くしてしまう財務アドバイスを3つ取り上げ、なぜ信じてはいけないのかを分かりやすく解説します。

「借入はしない方がいい」「もっと借入を減らせ」というアドバイス

「借入をしない方がいい」「もっと借入を減らせ」というアドバイスがあります。

本当に借り入れが必要でないのであれば正しいアドバイスですが、このアドバイスが当てはまるのは、ほんの一部です。

　

中小企業の場合は、借り入れをして成長することが多くありますし、お金を多くもっていた方がいいのです。

そのため、「借入をしない方がいい」「借入を減らせ」というアドバイスは当てはまらないのではないかと考えます。

　

「借入をしない方がいい」、場合によっては「借入は悪だ」という方もいます。

でも、借入が必要なときは出てくるわけです。

　

会社としてはまず倒産しないことを考えるのであれば、お金は充分に持っていた方がいいです。

しかし、利益を出してお金を持つというのはなかなか難しいので、銀行融資を使って預金を増やしていくということも必要なものです。

　

会社が、ピンチになったら、借入をする可能性もあるわけです。

しかし、ピンチの時に借りるのであれば、ピンチになる前に借りておいた方が良いのです。

　

ピンチになって銀行に「貸してくれ」と言っても、お金はなかなか貸してくれません。

それであれば、ピンチになる前に、借りやすいときに借りておくのがベストなのです。

どうせ借りることになったり、借りる可能性があったりするなら、早めに借りた方がいいので、「借入しない方がいい」というアドバイスにはあまり意味がありません。

　

さらに、「借り入れをもっと減らせ」という話もありますが、借入を減らして一旦なくしてしまうと、銀行との関係が途切れます。

銀行との関係が途切れてしまうと、また次に借りる時に関係を作り直さなければいけません。

銀行との関係を切らずに、常に銀行融資を受けてお客様になるということが、本当にピンチの時にも助けてくれる可能性が高くなるのです。

　

最もやってはいけないのが、お金がある時の繰り上げ返済です。

繰り上げ返済というのは銀行を裏切る形になりますので、繰り上げ返済のアドバイスがあったときはしっかり考えてやっておいた方がいいです。

繰り上げ返済をした銀行との付き合いは、なくなってしまうかもしれないからです。

　

「借入をしない方がいい」「もっと借入を減らせ」というアドバイスがありますが、当てはまる会社は少ないです。

あまりアドバイスを信じないようにしましょう。

「利益が少ない方がいい」「ちょいプラがいい」というアドバイス

アドバイスで「利益は少ない方がいい」「ちょいプラがいい」というのがありますが、そのアドバイスは良いアドバイスとは思いません。

その理由は、利益を出して税金を払うからこそ、会社にお金が貯まっていくからです。

　

そして、利益を出すことによって、銀行融資の可能性が増えます。

そのため、「利益を減らした方がいい」「ちょいプラがいい」というのはあまり良いアドバイスではないと考えます。

　

会社の経営には、利益と税金がつきものです。

利益を出せば税金が増えますので、利益を出したくないと考える方は多いと思います。

　

でも、利益を出さないと手元資金が増えませんので、利益を出すべきなのです。

利益を出して税金を払って、預金を増やしておくべきなのです。

　

さらに、利益と銀行融資の関係があります。

利益があれば銀行融資の可能性は高くなるのです。

　

その理由は、利益があれば最終的にはお金になるので、お金があり利益があるということは返済の可能性があるということです。

利益を減らしてしまったり、ちょいプラにしてしまったりすると利益が減ってしまうので、銀行融資の受けられる可能性を自分で減らしていることになってしまうのです。

　

例えば、1,000万円の利益があったとします。税率が30%だとすると、300万円の納税で手元に700万円残ります。

それを「税金が高い」ということで、500万円経費で無理やり使って利益を500万円にして、税率の30%で150万円の税金を払って、手元に350万円残ります。

　

何もしなければ700万円手元に残りますが、無理に使った場合ですと手元に350万円しか残りません。

それが無理なく使った経費ならいいんですけども、無理やり使った経費であれば、350万円を失ったことになります。

　

失うのは、お金だけではありません。

銀行融資では1,000万円で受けられる融資の可能性は1億円となります（1,000万円の10倍なので1億円となります）。

でも、500万円の10倍だと5,000万円になってしまいます。

　

銀行融資であれば5,000万円の枠を失ったということになります。

もし借りたいと思っても枠が減ってしまうのです。

　

利益を出すことにより枠が広がりますので、銀行融資の観点からも、「利益を減らす」「ちょいプラがいい」というのはあまり良いアドバイスではないと考えます。

「売掛金・在庫を減らせ」「少ない方がいい」というアドバイス

「売掛金や在庫を減らした方が、資金繰りが良いので減らしていきましょう」というアドバイスは良いアドバイスとは思えません。

その理由は、売掛金を減らすということは、取引先に早く払ってくれということになりますので、早く払えない取引先については断られてしまいます。

　

在庫については、チャンスロスを起こす可能性が高くなりますので、せっかく売れる商品が販売できなくなることになります。

そのため、売掛金や在庫を減らせというアドバイスは良いアドバイスではないと考えています。

　

売掛金や在庫が増えると、資金繰りが苦しくなります。

売掛金や在庫は、お金を使ったのにお金になっていない状態なので、その分だけ資金繰りが苦しくなるからです。

そのため、「資金繰りが苦しくなるから売掛金や在庫を減らしましょう」というアドバイスがありますが、よいアドバイスとは言えなのです。

　

売掛金や在庫が増えるのであれば、経常運転資金として銀行融資を申し込み、資金繰りを安定させる方法があります。

経常運転資金とは、会社が不足している部分のお金のことです。

　

算式で、

・経常運転資金＝売掛金＋棚卸資産△買掛金

で、計算できます。

　

売上が増えてくれば、増加運転資金(※)として、資金繰りをフォローする融資を受けることもできます。

(※)増加運転資金とは、売上が増えることにより、お金が足りなくなった部分のこと

適正な売掛金を超えるような売掛金を増やしたり、適正な在庫を超える在庫を持ったりするのはよくないですけれども、過剰な在庫がなければあまり気にすることはありません。

　

売掛金・在庫を減らすことは、チャンスロスを生んでしまいます。

売掛金・在庫で資金繰りがキビシクなったら、融資を受けていきましょう。

会社を弱くする3つの財務アドバイス。信じてはいけないのはこれだのまとめ

いろんなアドバイスがありますが、必ずしも正しいとは限りません。

・借入は上手に活用すべき

・利益はしっかり出すべき

・売掛金・在庫は銀行融資で対応すべき

大切なのは、会社の成長と安定した資金繰りです。

　

編集後記(2509)

新規の確定申告に、取り掛かりました。

まあ・・・、前途多難ですね。

　

55日記(2839)

学校に一人で行けて、一人で帰ってくるようになりました。

自信もついてきて、良かったです。

　

66日記(2066)

長女が早く出ていくため、保育園に行く時間が、少しだけ早くなりました。

一緒にいないと、ひまになるようです。