銀行融資を受けるには何が必要？知っておきたい3つのポイント

2026年8月24日

この記事は、銀行融資を受けるのに、なにが必要なのかを解説しています。

「銀行融資のことが、まったくわからないんだけど、どうしよう・・・」と悩んでいませんか？

銀行融資は、知らなきゃいけないことが多いんですよね。

でも、ボクが知っておきたいことは次の3つです。

・タイミング

・可能性

・必要書類

この3つを知っていれば、なんとかなりますし、銀行融資の可能性が高まります。

銀行融資を受けようかなっておもっているなら、ちょっと確認してみましょう。

銀行融資では、借りるタイミングを知ってなきゃいけない

「銀行融資って、赤字になったり、お金がなくなったら借りればいいんだよね」と思っている社長が多いですが、そんなことはありません。

銀行融資は、「赤字になる前」や「お金がなくなる前」に融資を受けるべきなんです。

その理由は、銀行は、貸したお金を返してほしいと思っているので、返せる可能性があるタイミングじゃなければ、融資をうけることができないからです。

銀行が、「貸してもいいよ」と思うタイミングが、決算書が黒字だったり、お金がたくさんあったりするタイミングなんですよね。

銀行融資は、社長たちが思っているよりも、早いタイミングでなければ、融資が受けられないことを、覚えておきましょう。

多くの社長は、決算書が黒字のときやお金がある時は、どうしても「銀行融資」という言葉が、頭に浮かんできません。

でも、銀行融資が借りやすいタイミングは、お金が必要になる前なんです。

だから、お金が必要となるまえの、決算書が黒字の時やお金がある時に申し込む必要があります。

今、会社の決算書が黒字で、融資を申し込む可能性がすこしでもあるなら、融資を受けておきましょう。

タイミングは、社長たちが知っている、もっと前のタイミングだからです。

銀行融資では、借りられるかどうかを知ってなきゃいけない

「銀行融資のタイミングは、わかったけど、申し込んで断られたらイヤだな。借りられるかどうかって、どうやって判断すればいいの？」と思いますよね。

「いや～、銀行が判断しているので、ちょっとわかりません・・・」と言いたいところなんですが、ある程度はわかります。

それが、3つの要素です。

3つの要素というのは、

・税引き後利益＋減価償却費＞0

・借入金残高÷(税引き後利益＋減価償却費)＜10

・試算＞負債

のことです。

この3つに該当する数が多いほど、銀行融資を受けやすくなります。

まずは、決算書を確認してみてください。

あと、注意する点は、預金の残高です。

預金がなければ、融資は返済できませんからね。

預金の残高の目安は、平均月商の2か月分となります。

預金が少ないと、銀行が「返済できないかも」と思ってしまいます。

銀行融資の可能性は、決算書が7割以上となります。

良い決算書が、銀行融資を受けられるのです。

銀行融資では、なにが必要かを知ってなきゃいけない

「銀行融資のタイミングと可能性は、わかったんだけど、銀行融資って決算書以外になにか必要なものあるの？」と悩む社長も多いでしょう。

　銀行融資の判断は、決算書が7割以上となりますが、決算書以外の書類も必要となります。

それは、

・資金繰り表

・借入金一覧表

・試算表(決算から時間が経過していれば)

となります。

「今までは、決算書だけで借りられていたから、そんなもんは必要ないよ」と思うかもしれません。

でも、それはラッキーだっただけかもしれません。

融資の確率を高めるためには、決算書・資金繰り表・借入金一覧表は、作成したいところです。

資金繰り表の役割は、お金の流れの未来を確認することになります。

銀行は、どうやって返済していくかわからなければ、貸したくても不安で貸せないですよね。

借入金一覧表は、現在の借入金の状況を知らせるものとなります。

「他行の借入の内容がわかっても、大丈夫なの？」と思うかもしれません。

でも、銀行は、他行のことも気にしているので、他行の情報も提供することで、銀行との信頼関係が生まれます。

決算書以外の書類も必要となりますので、ぜひ資金繰り表と借入金一覧表は作って、銀行融資の確率を高めましょう。