銀行融資の時に言ってはいけない！銀行融資でNGな3つの発言

2025年7月7日

銀行融資の時に言ってはいけないこと3つについて、解説しています。

銀行融資の時って、なにを言っていいのかわからないことも多いですよね。

銀行融資で言っては行けないことは、

・とりあえず借りたい

・なんでも良いから貸して

・税理士に任せている

です。

「とりあえず借りたい」というのは、銀行融資の目的がないので、あまり良い発言ではありません。

「賞与を出すから、手元資金を減らさないようにしたいから、賞与資金を借りたい」などですね。

「なんでも良いから貸して」は、切羽詰まった方が使いますが、銀行はお金をすぐに貸してという人を警戒します。

計画を立てて、銀行融資を受けましょう。

「税理士に任せている」は、銀行から会社のことをしらないの？と思われます。

会社の決算の内容や状況などは、話せるようにしておきましょう。

この記事では、銀行融資の時に言ってはいけないNGな発言がわかりますよ。

とりあえず借りたい

銀行融資で「とりあえず借りたい」と言ってしまうのはやめましょう。

その理由は、銀行融資は「とりあえず借りたい」と言って、借りられるものではないからです。

銀行融資は、目的があって借りるのであり、「とりあえず借りたい」というのは、目的がないことになってしまいます。

銀行は、目的がない場合は、銀行融資ができないのです。

設備資金を借りたいのであれば、「設備資金を借りたい」というでしょう。

設備資金の方が、説明は簡単だと思います。

「この設備が欲しいから、銀行融資をしてほしい」という内容で良いわけですから。

でも、運転資金になるとなんと言っていいのかわからなくなりますよね。

銀行融資は、設備資金と運転資金があります。

設備資金は、上で書いたように目的がはっきりとわかります。

運転資金は、さらに次のように別れています。

・経常運転資金

・増加運転資金

・納税資金

・賞与資金

・余裕資金

などです。

この中から、会社に不足しているお金がなんなのかを確認して、銀行融資を受けていきます。

不足しているお金の理由がわからない場合は、資金繰り予定表を作ってみましょう。

資金繰り予定表を作ってみれば、どのタイミングでお金が不足するのかがわかります。

不足するのがわかれば、運転資金の内容もわかってきます。

運転資金の内容がわかれば、

・経常運転資金⇒入金のタイミングが悪くてお金が不足する

・増加運転資金⇒売上が増えたため、経費が増えることに備えて

・納税資金⇒納税のタイミングで資金を減らしたくないため

・賞与資金⇒賞与のタイミングで資金を減らしたくないため

・余裕資金⇒手持ちのお金を厚くするため

と言った感じで、銀行に借りたい理由が説明できます。

「とりあえず借りたい」というのは、目的がないため銀行も貸しにくいのです。

設備資金は説明できるでしょうけど、運転資金についても、なにに使うかを説明できるようにしましょう。

なんでも良いから貸して

銀行融資で「なんでも良いから貸して」というのも、言ってはいけないことです。

その理由は、目的もないですし、お金がすぐにほしいという状況になっているからです。

銀行は、お金をすぐに貸して欲しい人を警戒します。

お金をすぐに貸してほしい人は、お金が不足している人からです。

「なんでも良いから貸して」というのは、切羽詰まった感じがします。

銀行は、銀行融資を行う時は、余裕があった方が良いのです。

そして、なるべく「貸して」と言わない状況を作りましょう。

例えば、決算報告をして、資金が足りない月がでてきたとします。

事前に把握できるだけで有利になりますが、決算報告をするときに「良い提案をお待ちしています」と言っておきましょう。

融資をしたいと銀行側が思ってくれれば、連絡があります。

理想は、「貸して」と言わないことになるのです。

あと、「なんでも良いから貸して」という言葉は、銀行に飛び込んで貸してもらいたい時に言ってしまう言葉です。

でも、飛び込みで銀行に来る人も、やっぱり銀行は警戒します。

その理由は、いきなり「なんでも良いから貸してくれ」という人がいても、貸すことはできないですよね。

一般的な話で、知らない人がきて「なんでも良いから貸してくれ」って言われても、お金は貸さないです。

それと同じで、銀行も貸してくれません。

話を聞きますと言われて、後で「期待にそえませんでした」と言われるか、その場で「銀行融資は、できません」と言われるかどちらかです。

窓口で「貸してくれ」という人は、だいたい資金繰りに苦しんでいます。

資金繰りに苦しんでいるなら、貸してくれてもいいのにと思うかもしれませんが、銀行も商売です。

資金繰りに苦しんでいるなら、返済の可能性もないということになります。

「なんでも良いから貸してくれ」と言う前に借りておきましょう。

決算書の状態が良い時にお金を借りておく、まだ行けると思っても、先に借りておく必要があります。

税理士に任せている

銀行融資の時に「税理士に任せている」というのは、言っては行けないことです。

その理由は、税理士に任せている＝会社の事は、まったく知りませんと言っているのと同じだからです。

銀行融資を受ける時は、社長が会社や決算の状況を説明する必要があります。

銀行は、社長が会社のことを知っているのか、どんなふうに考えているのかを、知りたがっています。

そのため、「税理士に任せている」と言ってしまっては、会社のことは知らないと言っているのと同じなのです。

社長は、銀行融資を受ける時は、会社の決算書の内容は、必ず確認しましょう。

社長が、会社の事を知らないとなると、銀行は不安に思います。

会社のことを知らない人に、お金を貸すことはできないからです。

社長が答えて起きたいことは、

・前期と今期との大きな違い

・今後の見通し

などです。

細かいところは、顧問税理士や会計担当者に任せるとして、大まかな説明ができなくてはいけません。

最初から「税理士が知っていますから、連絡してください」というのも、やめておきましょう。

銀行は、会社のことを知らない社長に、銀行融資をしたくないものです。