プロパー融資とはなんだ？について解説

この記事は、プロパー融資について解説しています。

　

「銀行から“保証協会付き融資にしておきますね”と言われるままにしていませんか。

実はその裏で、あなたの会社が本来受けられるはずの“評価の高い会社だけが通る融資”を逃している可能性があります。

それが プロパー融資。

銀行が100％リスクを負うため審査は厳しいものの、受けられれば保証料はゼロ、さらに“銀行からの信用度が一気に上がる”という大きなメリットがあります。

「うちはまだ小さい会社だから関係ない」と思っている方ほど、知っておくべき重要な仕組みです。

この記事では、プロパー融資の意味、保証協会付き融資との違い、受けるための条件まで、初心者でもわかるように解説していきます。

あなたの会社の資金調達力を一段引き上げるヒントになるはずです。

プロパー融資ってなんだ？

プロパー融資というのは、銀行がリスクを負ってする融資のことです。

銀行融資は、大きく分けて2つの融資があります。

・プロパー融資

・保証協会付き融資

　

今回は、プロパー融資について、説明していきますが、あわせて保証協会付き融資のことにも、ふれていきます。

　

プロパー融資というのは、保証協会が保証しない融資となります。

そのため、銀行が100％のリスクを負う融資です。

　

銀行が100％のリスクを負うというのは、もし融資をした会社が銀行に返済できないときは、返済できない部分は銀行の損失になるということです。

　

保証協会付き融資の場合は、保証協会が保証してくれるので、銀行の負担は少ないのです。

ここが、保証協会付き融資とプロパー融資の違いとなります。

銀行は、負担が少ない保証協会付き融資を勧めてきますので、プロパー融資を受けたことがない会社も多いでしょう。　

　

プロパー融資を受けるには、「プロパー融資を受けたい」と銀行に言うことです。

銀行は、プロパー融資をするとリスクがあるので、やりたくないのが本音なのです。

　

だから、なにも言わないと「保証協会付き融資にしておきますね」となってしまいます。

プロパー融資は、会社の方から言わないと、受けられない融資となります。

　

チャンスがあったら、会社の方から言ってみましょう。

プロパー融資のメリット

プロパー融資のメリットは、

・保証協会の保証料がない

・信用ができる

となります。

　

大きなメリットは、この2つです。

保証協会の保証料がないというのは、保証協会を付けない融資だからです。

保証料は、会社の業績によって変わりますが、利息以外に払うものなので、負担がありますよね。

その負担がなくなるということは、メリットになります。

　

信用ができるというのは、プロパー融資を受けられる会社は、銀行からの評価が高い会社ということです。

プロパー融資を受けられれば、プロパー融資をした銀行以外の、他の銀行からも信用ができます。

　

たとえば、A銀行からプロパー融資を受けていて、それがB銀行に伝わったら「A銀行からプロパー融資を受けているなら、良い会社なんだ」と思うのです。

　

B銀行は、「A銀行が評価している会社なら、うちも融資をお願いしてみよう」と思うのです。

その他のメリットは、

・借入に上限がない

・審査が早い

などがあります。

　

プロパー融資の大きなメリットは、2つです。

・保証協会の保証料がない

・信用ができる

プロパー融資を受けるには？

プロパー融資を受けるには、「プロパー融資を受けたい」と銀行に言う必要があると書きましたが、他にも要件はあります。

　

要件は、

・会社の業績が良い

・会社の規模と銀行の規模があっている

ことです。

　

プロパー融資を受けるには、会社の業績が良いというのは、必要です。

その理由は、銀行が100％リスクを負うため、審査がキビシイのです。

　

保証協会付き融資なら、保証協会が保証するため、借りやすいということもあるでしょう。

でも、プロパー融資の場合は、銀行が100％リスクを負うため、審査がキビシクなります。

　

銀行融資を受ける時に、「プロパー融資を受けたい」と言っても相手にされません。

会社の業績が良い時に、プロパー融資を受けるようにしましょう。

　

次に、会社の規模と銀行の規模があっていることですけど、会社の規模と銀行の規模があっていないと、プロパー融資を受けにくいのです。

　

ざっくりいうと、大きい銀行は大きい会社と、小さい銀行は小さい会社との取引がうまくいきます。

年商が多くない会社が、メガバンクと取引をしていて、業績がいいから「プロパー融資を受けたい」と言ってもプロパー融資は受けられないでしょう。

　

それは、会社の規模と銀行の規模があっていないからです。

プロパー融資を受けるには、会社の規模と銀行の規模をあわせていきましょう。

　　

銀行選びの目安は、

年商	銀行
1億円未満	信用金庫・信用組合
1億円以上	地方銀行
数十億円以上	都市銀行(メガバンク)

となります。

　

年商1億円くらいの会社が、都市銀行でプロパー融資を受けようとしても、受けられないのです。

会社に合った銀行がありますので、銀行選びも大切なのです。

プロパー融資とはなんだ？について解説のまとめ

プロパー融資というのは、銀行が100％リスクを負う融資となります。

プロパー融資を受ければ、メリットがありますので、ぜひ受けていきましょう。

受ける場合は、会社から言わないとダメです。

　

編集後記(2582)

お昼はあまり食べないのですが、お腹いっぱいになると睡魔に襲われますよね。

大変です。

　

55日記(2912)

「なんで早起きしているの？」と質問されました。

まあ、同じ時間に寝てるのに、早く起きているから、なんか変だとおもったのでしょうね。

　

66日記(2139)

コチョコチョすると、いっぱい笑ってくれます。

まだ、5歳ですからね。