銀行融資をコントロールしたいなら、3つの対策をしよう！

2025年10月7日

この記事は、銀行融資をコントロールすることについて解説しています。

銀行融資をコントロールするとは、銀行から「借りてください」と言われる会社になり、「貸してください」といわないようにすることです。

銀行融資をコントロールしたいけど、どうしたいいの？と悩んでいませんか。

銀行融資をコントロールするには、

・銀行選び対策

・決算書対策

・お金を増やす対策

となります。

内容をちょっとお伝えすると、

・銀行選び対策とは、会社にあった銀行を選ぶことが重要です

・決算書対策とは、3つの要素を満たす決算書にしようということです

・お金を増やす対策とは、銀行融資をコントロールするには、お金をもっている必要があるということです

この記事を読んで、銀行融資をコントロールしていきましょう。

銀行選び対策

銀行融資をコントロールしたいなら、銀行選びが大切です。

その理由は、会社に合った銀行を選ばないと、銀行融資をコントロールできません。

そのため、会社に合った銀行選びをすることを、オススメいたします。

銀行選びは、銀行融資をコントロールするには、重要なポイントとなります。

まずは、会社にあった規模の銀行と取引をしましょう。

売上規模	銀行の種類
1億円未満	信用金庫・信用組合
1億円以上	地方銀行
10億円以上	都市銀行(メガバンク)

この表のとおりに銀行を選ぶことが、大切です。

会社の規模に合わない銀行と取引してしまうと、銀行融資をコントロールすることはできません。

会社の売上の規模と銀行の規模が合っても、銀行と合わないと感じることがありますよね。

それは、支店長や担当者と合わない場合です。

銀行との取引をしていて、「なんか、合わないんだよな・・・」と思うこともあるでしょう。

合わないんだよなっていう感じだけで、その銀行との取引を辞めるのは、やめておきましょう。

銀行は、支店長が数年で転勤となりますので、変更するのを待つことを考えましょう。

支店長が変わると、銀行融資の姿勢も変わりますが、メリットとデメリットがあります。

「以前、苦しい時に助けてくれたから、次も大丈夫」と思っていても、支店長が変わってしまえば、大変なことになってしまいます。

逆もあり、「合わないから、もう取引したくない！」と思っても、支店長が変わったので、銀行融資を受けやすくなるかもしれません。

銀行融資では、支店長が変わると、大きくかわるので、支店長がどんな人なのかは、確認しておいた方が良いです。

他にも、銀行と会社が、「合う合わない」があります。

それは、「A銀行は融資がダメだったけど、B銀行は融資がOKだった」というものです。

銀行ごとに会社の評価は違いますので、ここでも、合う銀行や合わない銀行がでてきます。

対策としては、会社は、複数の銀行と取引をして、会社に合う銀行を探すしかないのです。

銀行融資をコントロールするには、会社に合った銀行を探し続けるのがいいのです。

決算書対策

銀行融資をコントロールするには、決算書対策が必要となります。

その理由は、良い決算書である必要があります。

そのため、良い決算書を作ることが、銀行融資には必要なのです。

良い決算書とはなにか？なんですが、良い決算書というのは、黒字の決算書です。

簡単に黒字の決算書というとわかりにくいので、次の3つポイントで判定します。

・税引き後利益＋減価償却費＞0

・借入金の残高÷(税引き後利益＋減価償却費)＜10

・資産＞負債

会社の決算書を見て、この3つに当てはまっているかどうかを確認しましょう。

当てはまっていれば、銀行融資は、怖くありませんし、コントロールできるようになります。

決算書で確認する「税引き後利益＋減価償却費＞0」は、1年間の銀行融資の返済能力を表しています。

1年間で返済できる金額なんですが、1年間の返済できる金額が多ければ多いほど、銀行融資が受けやすくなるのです。

注目してほしいのが、税引き後利益があることです。

税引き後利益があるということは、利益が多ければ多いほど、銀行融資が受けやすくなりますので、必要以上に利益を減らすことが、銀行融資にはマイナスに働きます。

決算書で確認する「借入金の残高÷(税引き後利益＋減価償却費)＜10」は、借りすぎているか？を確認するものです。

算式を文章にすると、今の借入金の残高を1年間の返済能力で返済すると、10年以内で返済できるか？を確認するものです。

銀行は、銀行融資を10年以内に返済して欲しいと思っていますので、10よりも小さければ良いということです。

注目してほしいのが、ここにも税引き後利益があるということです。

銀行融資が受けられるかどうかの判定は、利益が深く関わってきますので、利益を出す必要があります。

決算書で確認する「資産＞負債」ですが、債務超過ではないということを表しています。

債務超過になってしまうと、資産を全部売っても、負債を全部払えないため、これ以上銀行融資ができないというものです。

決算書対策は、この3つを重点的に確認していきましょう。

この3つがクリアできていると、評価の高い決算書となります。

銀行融資をコントロールするには、良い決算書が必要となりますので、3つのポイントをクリアできるようにしましょう。

お金を増やす対策

銀行融資をコントロールするには、お金を増やす対策が必要です。

その理由は、お金があるから、銀行融資を受けられますし、「借りてくれ」と言われる状況を作ることができるのです。

そのため、お金を増やす対策が必要となります。

銀行融資をコントロールするには、お金を十分に持っている必要があります。

どうやって、お金を増やすのかというと、銀行融資を受けてお金を増やします。

銀行融資をコントロールするのに、銀行から融資を受けるって変な感じがするかもしれませんが、銀行融資を受けてでもお金を増やす必要があるのです。

では、どのくらいお金を増やすのかというと、平均月商の2か月分です。

平均月商の2か月分あれば、お金をある程度持っているという状態です。

これが、平均月商の1か月よりも少なくなってしまうと、お金が足りない状態となってしまい、銀行融資を受けにくくなります。

平均月商の2か月以上を持つことにより、銀行融資をコントロールできるようになります。

まずは、銀行融資を受けてでも、お金を増やしていきましょう。