この記事は、銀行融資や運転資金の限度額について、解説しています。
銀行融資や運転資金の融資を受けようと思うんだけど、どのくらい借りられるのかな？と悩んでいませんか。
融資を受けようと思っても、どのくらい借りられるかがわからないと、迷ってしまいますよね。
どのくらい借りられるかは、会社がどのくらい借りられるかを確認します。
そして、どのくらい借りられるかを確認すると、目安がわかります。
記事に算式がありますので、計算してみてください。
どのくらい借りられるのか？を知りたい場合は、算式を使うことで、解決しますよ。
どのくらい借りられるのか？を確認しよう
「借りられるだけ、借りたい」というのが、本音なんだけど、銀行に「借りられるだけ、借りたい」とは言えません。
銀行融資の上限は、いくら？となるのですが、最初に会社がどのくらい借りられるかを確認します。
会社がどのくらい借りられるかは、つぎの算式で求めます。
・どのくらい借りられるか？＝(税引き後利益＋減価償却費)×10△借入金の残高
会社の貸借対照表の数字を使って、確認してみましょう。
算式の説明をすると、(税引き後利益＋減価償却費)の部分は、フリーキャッシュフローと言われています。
返済に使えるお金ということです。
×10なんですが、銀行は、10年で返済してほしいと思っていますので、フリーキャッシュフローを10倍した金額が、10年で返済できる金額となります。
10年で返済できる金額から、今の借入金の残高を引くと、どのくらい借りられるか？が求められます。
数字で確認すると、利益が300万円、減価償却費が100万円、借入金の残高が1,000万円とします。
(300万円＋100万円)×10△1,000万円＝3,000万円となりますので、3,000万円は借りられそうだとなります。
ポイントとしては、利益が増えると、借りられる金額が増えるということです。
利益を減らしての節税も重要なんですが、利益を減らしてしまうと、融資には影響してきますので、注意が必要となってきます。
だいたいの目安ができれば、銀行から融資を受ける時に「借りられるだけ、借りたい」という言葉を言わずに済みます。
銀行によっては、税引き後利益ではなくて、営業利益や経常利益で計算している場合もありますので、銀行の担当者に確認してみると良いでしょう。
どのくらい借りられるかが確認できないと、まとはずれな金額をお願いしてしまうことになります。
算式を使って、借りられる金額を確認しましょう。
運転資金は、いくらまで借りられるの？
運転資金は、いくらまで借りられるの？を確認していきます。
運転資金というと、いろいろあるのですが、基本となる経常運転資金を確認していきます。
経常運転資金がいくらまで借りられるかは、つぎの算式で計算します。
・運転資金の上限＝(売掛金＋棚卸資産△買掛金)△運転資金の借入金の残高
経常運転資金とは、会社が運営するのに必要なお金のことです。
経常運転資金をすこし説明すると、「まだお金になっていない部分があるから、その部分はお金が足りなくなるんで、融資を受けよう」ということです。
売掛金は、販売したけど、まだ入金していないお金のことです。
棚卸資産は、買ったけど、販売していないので、まだ入金していないお金ということになります。
買掛金は、買ったけど、まだ払っていないお金のことです。
入金していないお金と払っていないお金の差額が、足りないお金ということになります。
経常運転資金は、会社が借りやすい融資となります。
それは、売掛金は入金したら回収できるし、棚卸資産は販売して入金したら回収できるからです。
銀行は、時間がすぎれば、お金になり回収できると思っているので、会社が借りやすいのです。
借りやすいと聞くと、赤字でも大丈夫？と思うかもしれませんが、赤字の場合はキビシイです。
赤字の場合だと、融資したお金が赤字の穴うめになり、お金の返済の可能性が減ってしまうからです。
借りやすい融資とはいっても、返済できないということは、避けたいのです。
運転資金は、算式で計算して、確認してみましょう。
・運転資金の上限＝(売掛金＋棚卸資産△買掛金)△運転資金の借入金の残高
運転資金を借りる時の注意点
いくら経常運転資金が借りやすいからといっても、簡単に貸してくれることはありません。
運転資金を借りるときは、注意点があります。
それは、売掛金と棚卸資産は、適正かどうかです。
・売掛金は、きちんと入金する売掛金だけなんですか？
・棚卸資産は、販売できるものだけなんですか？
ということです。
経常運転資金を借りる時は、売掛金と棚卸資産が多ければ多いほど、融資を受けられることになってしまいます。
算式を確認すると、“運転資金の上限＝(売掛金＋棚卸資産△買掛金)△運転資金の借入金の残高”となります。
経常運転資金は、「まだお金になっていない部分があるから、その部分はお金が足りなくなるんで、融資を受けよう」ということでした。
融資を受ける時点で、入金しない売掛金や販売できない棚卸資産は、計算式からはずしておかなければいけません。
銀行は、決算書の内容や業界の平均などで、経常運転資金の中身を確認しています。
もし、特別なことがあるなら、銀行に報告をしましょう。
たとえば、業界の平均よりも多い場合は、その理由などですね。
説明が多ければ多いほど、信頼されます。
運転資金を借りる時の注意点は、売掛金と棚卸資産が適正かどうかです。
融資は、銀行との信頼関係なので、特別なことがある場合は、きちんと説明しましょう。
運転資金はいくら借りられる？挑戦前に知るべき限度額のまとめ
運転資金は、いくら借りられる？という悩みにつては、
・会社が、いくら借りられるかを確認する
・経常運転資金が、いくら借りられるかを確認する
と目安がでてきます。
まずは、算式を計算して出して行きましょう。
編集後記(2399)
昨日は、1日外出しました。
寒かったですね。
55日記(2729)
家でやる宿題がツライようです。
わかる気はしますけどね。
66日記(1956)
昨日は、プールだったのですが、なにもいいませんでした。
なにもなかったのかな？