この記事は、銀行に決算書を渡すだけではダメで、銀行報告に行こうということを解説しています。
「決算書、できたから銀行に渡しておこう」——それ、実はもったいない対応かもしれません。
毎年なんとなく決算書を提出しているなら、ちょっと待ってください。
銀行との関係づくりや、融資のチャンスを逃している可能性があります。
この記事の内容は、こちらです。
・決算書は全部渡すのがベスト
・決算書は、取りに来てもらわずに届けに行く
・決算書を渡すだけでなく、融資の話をすること
今回は、「銀行に決算書を渡すだけではダメな理由」と「今すぐ変えるべき3つのポイント」を、わかりやすくお伝えします！
決算書は全部渡すのがベスト
決算書は、銀行に全部渡しましょうというか、そもそも決算書を全部渡さない社長がいるようですがやめましょう。
その理由は、銀行融資を受けるときに、決算書を渡すことを約束しているからです。
銀行融資を受けるときに、「銀行約定書」という書類の中に、決算書を渡すという項目があります。
その他、銀行が必要と思う情報については、提出しなければ行けないのです。
銀行に決算書を渡さないのであれば、銀行は一括返済を求めることもできるのです。
そのため、銀行には、決算書をすべてわたすことになります。
ちょっと怖いことを書いてきましたが、そういう約束なので、決算書は全部渡しましょうね。
決算書は、
・決算報告書
・税務申告書(法人税、地方税、消費税)
・勘定科目内訳明細書
・法人事業概況説明書
など(他にも税務代理権限証書とかあります)でできています。
そのうちの一部を渡さないということは、やめておきましょう。
たとえば、勘定科目内訳明細書です。
勘定科目内訳明細書って知っていますか？
社長なら、ぜひ知っておきたい書類なので、知らないとちょっとヤバイですよ。
勘定科目内訳明細書とうのは、決算時点にある勘定科目の内容が書いてある書類です。
たとえば、売掛金が〇〇商事に△△円あるとかですね。
基本的には、貸借対照表のデータが書いてあるのですが、勘定科目内訳明細書を渡さないという社長もいるそうです。
勘定科目内訳明細書は、仮払金や貸付金の内容もわかってしまうので、知られたくないと思うこともあるでしょう。
でも、隠してしまえばしまうほど、怪しまれることになりますのでやめておきましょう。
銀行に内容を隠すということは、銀行の支援を断っているようなものです。
銀行に融資を受けないのならいいのですが、受けることを考えているなら、決算書は、全部渡しましょう。
決算書は、取りに来てもらわずに届けに行け
決算書を全部渡しましょうという、当たり前の話を書いてきましたが、次は、決算書は取りに来てもらわずに、届けにいきましょう。
その理由は、決算書を届けに行って、銀行の融資に関係する支店長や融資課長(他の呼び名もありますが、融資課長で統一しています)に会えるからです。
会いに行くというのは、決算報告をしようということですね。
決算報告か・・・と思った方は、まだまだですよ。
自信を持って、決算報告に行きましょう。
決算報告の目的は、銀行融資では、支店長や融資課長と顔なじみになることです。
顔なじみになるってそんなことでいいの？と思うかもしれませんが、まずはそれでいいのです。
顔なじみになれば、融資のときに顔が思い浮かんで「あの会社をツブせない」と思われるからです。
知らない人よりも、知った人になる方が、メリットがあります。
支店長や融資課長に、顔を覚えてもらいしょう。
それが第一段階です。
決算報告をするなら、やっぱり内容も伝えたいところなので、決算内容も伝えましょう。
なに伝えたらいいのかわからない・・・という方は、次の2つを報告しましょう。
・決算報告をする期とその前の期で、大きく変化があったこと
・決算報告をする次の期(いまやっている期)の見通し
決算報告は、過去と未来を話すのがいいのです。
そして、その内容は、A4用紙などの書類にしておきましょう。
銀行員は、忙しいので、話だけでは忘れてしまいます。
書類にしておけば、あとで見返すこともできます。
もし、気になることがあったり、補足したりしたいことがあれば、その内容も書類に記入しましょう。
内容を詳しく話せば、銀行も安心すること間違いないです。
決算書は、取りに来てもらうのではなくて、届けにいくのがいいのです。
そして、支店長や融資課長と顔なじみになって、融資を断りにくい状況にしていきましょう。
決算書を渡すだけでなく、融資の話をすること
決算報告は、過去と未来を話すと書きましたが、他にもあるというか、ここが1番のポイントです。
それは、融資の話をすることです。
決算報告ということですが、1番のポイントは、「これから融資を受けたいのでOKしてください」と伝えることなのです。
これをやらなかったら、銀行に行く意味がありません。
本当の目的は、決算報告ではないと言ってもいい過ぎではないからです。
銀行に決算報告に行ったときに、決算書の過去と未来を説明したあとに、銀行融資の予定を話しておきましょう。
予定のメリットは、銀行からすると、突然の話ではないので、検討しやすいというのがあります。
あと、「この会社は、計画的だな」と思われることですね。
そして、話の締めくくりは、「良いお話をお待ちしています」で締めくくりましょう。
銀行というのは、貸してほしいと思えば思うほど、貸してくれなくなります。
貸してほしいと思うときは、お金がないときで、返済の可能性がキビシイときです。
お金にキビシイ感じを見せてしまうと、銀行融資はうけにくくなります。
そのため、「良いお話を、お待ちしています」という、余裕感が必要なのです。
ぜひ、決算報告に行ったら、余裕たっぷりに「良いお話を、お待ちしています」といいましょう。
銀行に決算書を渡すだけでダメ！今すぐ変えるべき3つのことのまとめ
決算書が出来上がったら、銀行に提出しましょう。
注意点は、
・銀行には決算書の全部を渡しましょう
・取りに来てもらうのではなくて、報告に行きましょう
・決算報告に行ったら、融資の話を必ずしましょう
編集後記(2445)
キーボードを買って、新しいのでうち初めています。
なんとか慣れてきました。
55日記(2775)
いつも使う駅の2つ前の駅から、歩いてみました。
途中公園で遊んだりしましたが、「つかれた」と言わずに、歩くことができました。
66日記(2002)
夕食がたこ焼きだったのですが、全く食べず・・・。
まあ、粉ものは、こんなことがたまにあります。