その銀行融資で、会社を弱らせてない？本当に良い融資３つとは？

2025年12月12日

この記事は、良い融資について解説しています。

銀行融資で、良い融資なんてあるの？と悩んでいませんか

「どうせ借金なんだから、良い融資なんてあるわけない」と思っているかもしれませんが、良い融資はあります。

今回の解説内容は、良い融資ですが、良い融資とは次の3つになります。

良い融資とは？

・プロパー融資

・短期継続融資

・経営者保証を外す融資

この3つの銀行融資を受けて、会社を強くしていきましょう。

プロパー融資

良い融資があるとしたら、プロパー融資を受けることです。

その理由は、プロパー融資は、保証協会の枠を空ける・他の銀行に良い会社だとアピールできるなどの良い面があるからです。

そのため、良い融資をしたいなら、プロパー融資を目指しましょう。

良い融資の1つ目は、プロパー融資となります。

プロパー融資のメリットは、保証協会付きの枠を空ける事ができることです。

銀行融資というと、保証協会に保証料を払って、保証してもらうのが一般的ですよね。

プロパー融資は、その保証協会の保証がない銀行融資となります。

保証協会に保証してもらわないのが、なんでメリットがあるのかというと、保証協会の枠を空けることができるんですよね。

保証協会の枠が空けられれば、ピンチのときに保証協会を使うことができます。

プロパー融資を受けると、他の銀行に良い会社だとアピールできるというのは、プロパー融資は100％銀行が負担する融資です。

保証協会付き融資の場合は、融資をした会社が返済できない場合は、保証協会が80％で銀行が20％を負担するのです。

でも、プロパー融資の場合は、銀行が100％負担するので、保証協会付き融資よりも審査がキビシクなります。

他の銀行からすれば、プロパー融資を受けているということは、キビシイ審査を通ってきているので、「うちも貸しても大丈夫かも？」と思うのです。

プロパー融資をうけることで、他の銀行の融資も受けやすくなるんです。

会社の業績が良いときは、積極的にプロパー融資を受けていきたいところですが、銀行から「プロパー融資を受けませんか？」とは、あまり言われません。

銀行側はリスクがあるからです。

会社の方から、「プロパー融資でお願いします」と言いましょう。

短期継続融資

良い融資の2つ目は、短期継続融資となります。

その理由は、短期継続融資は、返済の必要がないため、資金繰りがよくなる融資となります。

返済の必要がないなら、良い融資っていえますよね。

短期継続融資を受けられるチャンスがあるなら、短期継続融資にもチャレンジしていきましょう。

短期継続融資は、返済の必要のない融資です。

「そんなのあるのか！」と思った社長もいらっしゃるかもしれませんが、あるんです。

短期継続融資は、手形貸付か当座貸越で行います。

手形貸付は、期日を1年後とする手形貸付でお金を借りて、1年後になったら期日を更新してもらう方法です。

期日を更新するときに、審査が必要となりますが、1度借りたら返済の必要のない融資となります。

当座貸越は、当座貸越契約をして、契約の範囲内で自由に借りたり返したりすることができます。

ずっと借りたままの融資のなので、資金繰りがよくなりますし、他の銀行へのアピールとなります。

「出たよ、他の銀行へのアピール」と思った社長は、じっくり読んでいただいているので、うれしいですね。

短期継続融資は、返済が必要ない融資になりますので、銀行からしたら貸しっぱなしになります。

貸したまま返ってこないかも？という不安が、出てくるハズですよね。

短期継続融資は、調子の良い会社にしか貸せないんです。

会社の調子がいいときに、チャレンジしてもらいたいんです。

「いやいや、ピンチになったら一括返済ってオチじゃないの？」と思った社長は鋭いですね。

でも、だいたいのケースでは、一括返済にはならず、分割返済となります。

銀行は、短期継続融資はなんで返済なしで融資できるのかというと、運転資金で返済できると思っているからです。

運転資金は、売掛金や棚卸資産で入金しますから、貸している会社がダメになったら、運転資金から回収しようと思っています。

会社の業績が良いときは、短期継続融資を狙っていきましょう。

資金繰りが安定しますよ。

経営者保証を外す融資

良い融資の3つ目は、経営者保証を外す融資となります。

その理由は、経営者保証を外すことができれば、社長が融資の連帯保証人にならなくて済みます。

社長が、会社の融資の連帯保証人になれば、個人で返済する必要がでてきますので、プレッシャーは半端ないですよね。

そのため、経営者保証を外す融資が、良い融資となります。

最近の傾向では、経営者保証を外す融資が、増えてきているのは確かです。

この波に乗っていくのが、ベストですよね。

経営者保証を外す融資は、銀行から見るとリスクしかないんですよね。

だって、今までは、融資を返済できなければ、社長が返済してくれたからです。

社長が返済してくれない経営者保証となると、銀行もしっかり審査をしてきます。

経営者保証を外す要件は、ざっくりと

・会社と社長が、きっちりと分かれていること

・会社の調子が良いこと

・銀行に定期的に報告していること

となります。