えっ、銀行融資の残高が減ってるの？それって危険信号だ！

2025年12月15日

この記事は、銀行融資の残高が減っているのは、問題なんだということを解説しています。

「銀行融資って、残高が減るほうがいいんだよね？」と不安に思っていませんか。

銀行融資の残高は、減らない方がいいんですよね。

銀行融資の残高が減ると、お金が減ってしますし、減らし方でも問題のある減らし方があります。

今回の記事の内容は、つぎのとおりです。

この記事の内容

・完済を目指しているなら問題

・繰り上げ返済で減るなら問題

・特定の銀行だけ減るなら問題

この記事を読んで、銀行融資の残高が減ることは、問題なんだということを確認しましょう。

完済を目指しているなら問題

会社は、銀行融資の完済を目指して減らしているなら、かなり問題です。

その理由は、銀行融資は、完済しないほうがいいからです。

なぜ完済しないほうがいいのかというと、完済してしまうとお金や実績が減ってしまうからです。

そのため、銀行融資は、完済しないほうがいいのです。

銀行融資の残高を、完済を目指して減らしていくと、お金が減ってしまうので問題です。

銀行融資をへらさず、お金も減らさないようにすると、資金繰りが安定します。

もちろん、「うちの会社は、お金がたくさん増えた」というのであれば、銀行融資の残高を減らしてもいいでしょう。

でも、すこしでもキビシイと感じるなら、さらに銀行融資を受けて、お金を増やしておいた方がいいです。

もし、会社のお金が月商の3か月分ないなら、銀行融資を受けましょう。

安定的に、お金は月商の3か月分はあったほうが、お金は回ります。

お金が、月商の2か月分より少ないと、銀行融資が受けにくくなり、1か月分より少なくなると、銀行融資は期待できなくなってしまいます。

お金が減ると、銀行融資が受けにくくなるんですよね。

銀行融資は、融資を受けたときはお金が増えますが、返済を続けるとお金は減っていきます。

最初は良いと思っても、返済が進んでいくと、「お金がない・・・」ということになります。

じゃあ、お金を減らさないようにするにはどうしたらいいのか？となるのですが、答えは、また借りるです。

銀行融資を受けてお金がたくさんある状態から、返済して少なくなって来たと感じる前に、また借りるのが良いのです。

会社のお金は、最低でも月商の3か月分は、あったほうがいいので、3か月分ないなら、銀行融資を受けましょう。

銀行融資を完済してしまうと、実績がなくなります。

銀行融資を完済してから、また融資を受けようとすると、借りていないときのデータに穴があいている状態となります。

1からとは言いませんが、1からやり直す感じになってしまします。

ずっと融資を受けていれば、決算書の提出や担当者とあったりして、コミュニケーションがあり、会社の情報が銀行に流れていきます。

完済してしまうと、お金が減るだけでなく、会社の情報も減ってしまうので、完済を目的として銀行融資の残高を減らすのはやめましょう。

繰り上げ返済で減るなら問題

繰り上げ返済で、銀行融資を減らすのは、問題です。

その理由は、繰り上げ返済してしまうと、失うものが多いのです。

そのため、繰り上げ返済をして、銀行融資の残高を減らすのはやめましょう。

繰り上げ返済をして銀行融資を減らすのが、なにが問題なのかというと、お金が減るのはもちろんですが、銀行がイヤがる返済方法だからです。

なぜ、繰り上げ返済を銀行がイヤがるのかというと、融資残高と予定しているからです。

たとえば、支店で融資のノルマや目標があったとします。

銀行は、そのノルマや目標に向かって営業をしていくのですが、繰り上げ返済をしてしまうと、目標から遠ざかってしまいます。

500万円を繰り上げ返済されたら、別の会社で500万円の融資先を見つけなければいけません。

手間が増えるということですよね。

他にも、銀行は融資をして、利息で利益を得ています。

繰り上げ返済を受けてしまうと、予定していた利益が得られないことになります。

銀行は貸すのが商売なので、融資をするのにお金がかかっていますが、途中で繰り上げ返済をしてしまうと利益がでなくなってしまいます。

会社の方では、繰り上げ返済することにより、負担が減って良かったのかもしれませんが、銀行では「なんで繰り上げ返済するんだ！」と思うわけです。

そうなってしまうと、「次に融資を申し込んできても、融資をしない」ということにもなりかねません。

繰り上げ返済をすると、お金が減るのと同時に、信頼や実績がなくなってしまいます。

繰り上げ返済で銀行融資の残高をへらすことは、問題なのです。

特定の銀行だけ減るなら問題

銀行融資の残高が、特定の銀行だけ減るのは問題です。

その理由は、特定の銀行だけ融資の残高が減ってしまうと、他の銀行は心配になるからです。

「A銀行の残高だけ、減っている」とB銀行が気がつけば、「もしかして、A銀行しか知らない会社のヤバイことがあるのかも・・・」と思うのです。

B銀行が、こんな感じになってしまうと、B銀行からの融資を受けにくくしてしまいます。

そのため、特定の銀行だけ残高が減るのは、問題なのです。

銀行は、他の銀行の動きを気にしています。

そのため、特定の銀行の融資残高が減るようなことに、間違いなく注目をしています。

特に気になるのが、メインバンクの動きです。

メインバンクは、会社を支えていく存在なので、融資の残高が減ることは、まずないのです。

メインバンクの融資残高が減れば、他の銀行が警戒することは、間違いないです。

もちろん、他の銀行との取引を増やして、メインバンクを変更するという意図があるなら良いのですが、無意識にやってしまっているなら問題です。

他の銀行は、きっと「メインバンクが、融資量を減らしているということは、もう貸さないのかもしれない。」と思ってしまいます。

そうなると、メインバンク以外の銀行も「貸さない方がいい」という流れになってしまいます。

特定の銀行の融資残高を減らすのは、問題です。