この記事は、赤字のときではなくて、黒字のときに銀行融資を受けようということを解説しています。
「銀行融資ってどのタイミングで受けたらいいのだろう？」と悩んでいませんか。
銀行融資は、赤字のときに受けるのではなくて、黒字のときにうける必要があります。
だいたいの社長が赤字のときに、銀行融資を受けようとしますが、赤字のときに銀行融資を受けるのはタイミングが良くないです。
赤字のときって、借入金額や利息で損をするからです。
黒字のときに融資を受けると、赤字の時よりも受けられる融資の金額が増えたり、利息が低かったりします。
そのため、赤字で借りるよりも、黒字で借りた方がいいのです。
じゃあ、いま赤字になりそうならどうしたらいいの？と思っているなら、赤字になりそうなら、全力で赤字を回避しましょう。
赤字が確実なら、大きく赤字にして、来期を黒字になるようにしましょう。
そんなことが書いてあるこの記事の内容は、
・赤字のときに借りるのはマイナス
・黒字のときに借りるのはベスト
・赤字になりそうになったときの対策
となります。
この記事を読んで、赤字のタイミングで銀行融資を受けないようにしましょう。
赤字の時に借りるのはマイナス
銀行融資には「赤字の時に借りるもの」というイメージがありますが、実はこれは大きな誤解です。
その理由は、赤字のときに銀行融資を受けると、お金が手元に残らなかったり、融資金額や利息で不利になったりするからです。
そのため、赤字になってから銀行融資を受けるのはやめておきましょう。
赤字のときにお金を借りても、お金が手元に残りません。
赤字ということは、会社からお金が出て行き、手元にお金がない状態です。
そのタイミングで、銀行融資を受けたお金が入ってきても、赤字を補填するだけで、赤字になる前の状態に戻るだけなのです。
例えば、1,000万円の赤字を作って1,000万円の融資を受けたとします。
銀行の預金の残高は、赤字になる前に戻っただけですが、銀行借入は1,000万円増えたことになります。
赤字で減ったお金を銀行融資で増やしたので、積極的に使えるお金ではないわけですよね。
だって、赤字になってピンチになったから、銀行融資を受けたのですから。
そこから銀行融資を返済していくとなると、赤字になってしまった預金残高に向かっていくことになります。
これが、赤字で融資を受けたときの、お金のながれとなります。
つぎに、赤字のときに銀行融資を受けると、融資の条件が悪くなることについてお話していきます。
赤字の時に銀行融資を受けると、借入の金額や利息が不利になります。
赤字になれば、銀行は「返済の可能性がない」と感じるため、融資金額を少なくしたり、金利を上げたりします。
返済の可能性がないのであれば、融資をしても返済されないので、金額がすくなくなったり、金利を上げたりして、早く回収しようとします。
赤字のときに銀行融資を受けるのは、銀行融資を不利にするだけなので、考え方を変える必要が出てくるのです。
黒字の時に借りるのがベスト
銀行融資は黒字の時に借りるのがベストです。
その理由は、借入に有利ですし、銀行融資を受けたお金を、攻めにも守りにも使えるのです。
そのため、銀行融資は黒字のときに借りるのがベストなのです。
まず、黒字のなにがいいのかというと、銀行が「返済の可能性を感じる」からです。
銀行は、返済の可能性を感じない会社には、銀行融資をしたくないのです。
黒字の時に借りるということは、銀行が返済の可能性があると見てくれます。
返済の可能性があると見てくれるなら、融資の金額も多くても大丈夫とおもいますし、早く回収することを考えないので、金利も安くなります。
次に、お金が手元にあれば、攻めにも守りにも使えるということですが、黒字のときに銀行融資を受けると、お金が増えます。
もちろん、融資残高も増えますが、その分お金も増えるのです。
お金が増えているので、そのお金で攻めに使うことができます。
今までのお金でやっていけた訳ですから、増えた分は自由に使えるということです。
お金が手元にあれば、チャンスのときにすぐに使えるわけですから、チャンスを逃す心配もありません。
守りについてですが、突然のピンチがおきても、お金があれば、ピンチを解決するまでの時間を稼ぐことができます。
その間にピンチを回避することもできます。
ピンチになってから借りようと思っても、赤字の時に借りるのと同じで手元にお金が残りません。
ただ赤字を補填して、さらに借金が増えることになります。
黒字のときに銀行融資を受けるのがベストというのは、融資金額や利息にメリットがあるからです。
黒字のときに銀行融資を受けて、攻めにも守りにも使えるお金を、持っておきましょう。
赤字になりそうになったらどうするか
赤字になりそうになったら、全力で回避するか、積極的に赤字にすることを考えましょう。
なぜなら、赤字になるとお金が借りにくくなるからです。
そのため、赤字になりそうとなったら、慎重に動く必要があります。
期の途中で赤字になる可能性がわかったら、なるべく赤字にならないようにしましょう。
銀行融資を受けることを考えれば、赤字になりそうだという時点で赤字を回避する努力をすることが重要です。
もし直前の決算が黒字であれば、その時点で融資を受けておくことをお勧めします。
その方が、お金を借りやすいからです。
赤字が決定的になってしまったのであれば、翌期に黒字が出るようにして、連続赤字は避けたいところです。
赤字が決定的になると、赤字を小さくしようとしがちですが、これが逆効果です。
赤字になってしまうのが決定的であれば、その期は赤字にして、翌期に黒字になるように売上や費用をコントロールする必要があります。
連続赤字を避けるためです。
もちろん、コントロールはきちんとルールに則ってやる必要がありますが、できるだけコントロールすることが大切です。
赤字になりそうというときは、慎重に動いていきましょう。
赤字になってから動くのは遅い。黒字のうちに会社を守る融資戦略のまとめ
「銀行融資は赤字の時に借りるもの」というイメージをなくしていきましょう。
黒字の時に借りることで、有利な条件で資金調達ができ、攻めにも守りにも使える経営資源を確保できるのです。
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今年も親族が集まることができました。
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