銀行融資にでてくる保証協会ってなんだ？と思っていませんか。
保証協会は、公的な機関で、銀行融資の保証をしてくれます。
そのため、銀行が融資をしやすくなるのです。
保証協会は枠があって、その枠の中で保証を受けられます。
もし保証協会付きの融資とプロパー融資を選ぶなら、プロパー融資を選びましょう。
そして、保証協会付き融資の枠を残しておくのがいいですよ。
今回は、銀行融資に出てくる保証協会について確認していきます。
銀行融資に出てくる保証協会って公的な機関です
保証協会とは公的な機関で、各都道府県に1つずつあり、その他に横浜市とかにもあります。
役割としては、信用が少ない中小企業が融資を受けられやすいように、保証協会が信用をつけて融資を受けやすくしてくれます。
保証協会がついた融資は、銀行融資を受けた会社が返済できない場合は、会社に代わって銀行融資を返済してくれます。
そして、会社は、保証協会に返済していくことになります。
保証協会がついた融資は、銀行が貸したい融資となります。
その理由は、銀行融資が保証協会により、守られる融資だからです。
どのくらい守られるかというと、保証協会が80％を保証して、銀行は20％となります。
保証協会がついた融資の方が、銀行はリスクが少ないため、保証協会のついた融資をススメるのです。
保証協会のことを確認したい方は、全国信用保証協会連合会を確認してみましょう。
東京の方は、東京信用保証協会を確認してみましょう。
保証協会の保証の限度額は？
保証協会の保証の限度は、一般保証で2億8,000万円となっています。
そのうちの8,000万円は無担保となります。
一般保証だけでなく、特別枠も存在します。
新型コロナウイルスの感染が拡大した時は、セーフティネット保証などもありました。
保証協会の保証枠は、限度額となりますので、実際に2億8,000万円のすべてを、保証してくれることはありません。
だいたい年商の30％～50％くらいだと思ってください。
保証協会の保証を受けるには？
保証協会の保証を受けるには、保証料を支払わなければいけません。
銀行のリスクを保証するのにお金払うの？と思うかもしれませんが、保証を受けるのは会社となります。
この保証協会の保証料ですが、会社の経営状態によって変わってきます。
会社の決算書の状態がいい場合は、保証料の金額はすくないですし、会社の決算書の状態があまり良くない場合は、保証料の金額も多くなります。
保証協会の保証料は、9区分に分かれていますが、自分がどのランクだったのかは、「信用保証決定のおしらせ」で確認することができます。
保証協会の保証が受けられない融資はあるの？
保証協会は、銀行融資の保証をしてくれますが、保証を受けられない融資もあります。
代表的なのは、旧債振替資金といって、プロパー融資を返済するために受けた銀行融資には、保証協会の保証を受けられません。
これは、銀行がリスクを取ってプロパー融資を受けたのに、そのリスクを回避することができてしまい、信用保証の制度の意味に合わないからです。
ほかには、事業で使わないお金の融資を受けようとする場合です。
保証協会は公的な機関で、信用の少ない中小企業が融資を受けるお手伝いをしてくれます。
保証協会の枠は、年商の30％～50％くらいになりますので、有効に活用したいですね。
銀行融資の保証協会付きの融資とプロパー融資
融資には、保証協会の保証がついた保証協会付き融資とプロパー融資があります。
この融資の使い分けについて、確認していきます。
もし保証協会付き融資とプロパー融資のどちらかでも銀行融資を受けられるなら、プロパー融資を優先しましょう。
その理由は、
・保証協会付き融資の枠の問題
・プロパー融資を受けられれば、他の融資が有利になる
です。
保証協会付き融資の枠の問題
保証協会付きの融資は、枠があります。
上でも書きましたが、一般保証で2億8,000万円です。
この枠は、すべて使えるわけではなく、年商の30％～50％くらいとなります。
プロパー融資を受けられるなら、プロパー融資を受けて保証協会付き融資の枠を残しておいたほうがいいです。
その理由は、プロパー融資を受けられなくなったら、保証協会付き融資を受ければいいからです。
運転資金や設備資金で保証協会の枠を先に使ってしまうと、使いたい時に使えなくなってしまいます。
そのため、プロパー融資を受けられるなら、プロパー融資をうけて、保証協会付き融資の枠は後に取っておくほうがいいのです。
プロパー融資を受けられれば、他の融資が有利になる
プロパー融資は、保証協会付き融資よりも、審査がキビシイです。
そのため、プロパー融資を受けた場合は、銀行がいい会社だと認めたようなものなのです。
A銀行がプロパー融資を認めたら、B銀行には「A銀行がプロパー融資をしたいい会社」と認識されます。
そうなれば、B銀行からも有利な条件で融資を受けることができるのです。
プロパー融資は、保証協会の保証がつかないため、銀行にとってリスクが高い融資となります。
プロパー融資をうけることが、信用の拡大となるのです。
銀行融資によくでてくる保証協会ってきになってたけどなんだ？のまとめ
保証協会は、中小企業などの信用の保証をしてくれるところです。
保証協会付きの融資は、銀行がリスクが少ないので、融資を受けやすいです。
もし、プロパー融資をうけられるなら、枠の関係でプロパー融資を受けて、保証協会付き融資の枠を残しておきましょう。
編集後記(2039)
昨日は、平日のように仕事をして、夕方からはゆっくりしました。
ちょっと仕事が詰まっているため、スピードアップしたいです。
55日記(2369)
昨日は、ジジの家でハロウィンパーティーをしたようです。
「盛り上がった？」と聞くと「べつに」と言っていました。
あまり話をしないので、どうだったんでしょうね？
66日記(1596)
「じてんしゃ いっぱいれんしゅうしたよ」と教えてくれました。
もう少しで補助なしも乗れるようになるかな？