銀行とのコミュニケーションは、取るほうがいいの？取らないほうがいいの？ 2025 6/16 銀行融資・資金繰りのこと 2024年12月9日2025年6月16日 銀行とのコミュニケーションは、取るほうがいいの？取らないほうがいいの？と悩んでいませんか。 銀行とのコミュニケーションは、取るほうが良いです。 その理由は、知らない人には、お金を貸せませんからね。 この記事では、銀行とのコミュニケーションのことや稟議書のことが書いてあります。 この記事を読んで、銀行とのコミュニケーションについて、確認して見ましょう。 YouTubeでも解説していますので、確認してください。 </noscript><iframe width="738" height="415" data-src="https://www.youtube.com/embed/E9tkCYuefGA" title="" frameborder="0" allow="accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share" referrerpolicy="strict-origin-when-cross-origin" allowfullscreen class="lazyload" > 目次銀行とのコミュニケーションを取るほうがいいの？ 銀行とのコミュニケーションって、いっぱい取ったほうが良いの？と悩んでいませんか。 銀行とのコミュニケーションは、いっぱい取ったほうがいいです。 その理由は、稟議書が書きやすいというのがあります。 稟議書というのは、融資を受ける時に、銀行が作る書類のことです。 銀行とのコミュニケーションがないと、銀行の担当者は良い稟議書を書くことができません。 そのため、銀行とコミュニケーションを取ることは、必須となります。 じゃあ、銀行とのコミュニケーションってなんだ？となるのですが、それは・・・ ・決算書の報告をする ・経営者がみずから説明する ・積極的に資料を出す となります。 どのくらいやればコミュニケーションが取れたのかは、わかりませんが、知ってもらうというのが大切です。 決算書の報告をする 銀行とのコミュニケーションの1つとして、決算書の報告があります。 やっている会社があるのか？というと、あまりないでしょう。 だいたいが、決算書のコピーを渡して、終わりとなります。 でも、そこから1歩抜け出してみませんか？ 銀行に行って決算報告をするんです。 そうすれば、ライバル？との差がつきます。 決算書の報告をする理由は、決算の内容、自社のこと、自分のことを知ってもらうためです。 決算の内容が良いときも、悪いときも決算の報告を行いましょう。 良い決算のときは話しやすいですが、悪い決算のときは、話しにくいです。 悪い決算のときは、原因と今期はどのように克服していくかを、話していきましょう。 通常の決算書の報告で話すことは、 ・前期比較 ・今期予測 ・借入計画 となります。 銀行は、自社のことを、決算書を見ただけではわかりません。 決算書の報告をして、決算の内容、自社のこと、自分のことを知ってもらいましょう。 柏嵜税務会計事務所のサービスメニュー 柏嵜忠弘のプロフィール 【月次顧問】 【年1回決算プラン】 【スポット相談】 【確定申告チェック】 【セミナー情報】 経営者が説明する 銀行とのコミュニケーションを取るには、経営者(社長)が説明をしましょう。 その理由は、やっぱり経営者がでていかないとダメですし、話の説得力が違います。 経理担当者が自社のことを説明する場合は、「社長が言っていました」ということになり、説得力にかけてしまうのです。 やっぱり、社長自らが説明する方が、銀行には伝わりやすいのです。 社長自らが、自社のアピールをすることが、銀行融資にはつながりやすいのです。 自社に強みやアピールすることがある場合は、積極的に説明をしましょう。 でも、ちょっとだけ問題があります。 社長が自社のアピールを熱く語るのは良いのですが、口頭で説明しただけだと、銀行が忘れてしまうこともありますよね。 そんな場合を想定して、強みやアピールポイントは、書面にするほうが良いです。 書面にすると、あとに稟議書を書く時に書きやすくなるからです。 「あ～、なんて言ってたっけ？」とならないように、書面にしておきましょう。 経営者自らが、自社をアピールしましょう。 それが、銀行融資の近道となります。 積極的に資料をだす 銀行とのコミュニケーションは、積極的に資料を出すことです。 その理由は、銀行が稟議書を書きやすくするためです。 銀行では、稟議書という書類を作って、銀行融資を行います。 その稟議書を作るためには、資料が必要となります。 その稟議書を早く作ってもらえるように、融資を受けるときは、こちらからある程度の書類は用意しておきましょう。 これもコミュニケーションの1つです。 必要な書類というのは、 ・決算書 ・試算表 ・資金繰り表 ・借入金一覧表 などです。 先回りして用意しておけば、銀行もラクになりますし、融資に対する本気度もわかってくれます。 足りない資料は、あとで提出すればよいのです。 そして、足りない資料がある場合は、すぐに提出しましょう。 完璧なことってないので、不足の資料があったら、すぐに提出できるようにしましょう。 もし、マイナスな情報がある場合でも、積極的に情報提供していきましょう。 結局は、わかってしまうことですし、このマイナスをどういうふうに克服していくかを説明できれば、プラスに働きます。 隠したのか？と思われてしまう前に、マイナスの情報も積極的に情報提供しましょう。 融資を受けるときは、ある程度の資料は作っておきましょう。 融資を受けるには、稟議書という書類の作成が必要となるからです。 銀行がすぐに作れるようにしておきましょう。 稟議書とは？ 稟議書とは、融資を受けるために銀行が作る書類となります。 稟議書を作って、融資の審査を行います。 稟議書に書いてあるのは、銀行によって違いますが、 ・融資の条件 ・融資の資金使途 ・融資の返済財源 ・業績や財務内容 ・融資をする理由 などを書いています。 この稟議書を使って、融資の判断がされるので、重要となります。 銀行とのコミュニケーションは、取るほうがいいの？取らないほうがいいの？のまとめ 銀行とのコミュニケーションですが、取るほうがいいですね。 知らない人には、お金は貸せません。 自社のことを、たくさん知ってもらいましょう。 編集後記(2081) 昨日は、仕事をしました。 年末調整がありますし、確定申告の準備もしなければいけませんからね。 55日記(2411) 蒲田のタイヤ公園に行きました。 たくさん遊んだからか、夕方には疲れて寝てしまいました。 66日記(1638) タイヤ公園の他に、近くの公園も行きました。 自転車にだいぶ慣れてきて、スイスイと乗れるようになってきています。 銀行融資・資金繰りのこと URLをコピーしました！
