経験の少ない社長がハマりがち！銀行対応の落とし穴3つ

2025年10月6日

この記事は、会社の間違った銀行対応について、解説しています。

銀行との取引ってどうしたらいいのかな？と悩んでいませんか。

銀行対応で間違っているのは、

・どこの銀行でも評価は一緒

・決算書を渡すだけ

・飛び込みでの営業がイヤ

となります。

内容をちょっと紹介すると、

どこの銀行でも評価は一緒というのは、複数の銀行と取引をするのと、会社に合った銀行と取引することをオススメしています。

決算書を渡すだけというのは、決算書を渡すだけをやめて、決算報告に行こうということをオススメしています。

飛び込みでの営業がイヤというのは、銀行が飛び込みで営業してきたら、有利な条件で借りて行こうということです。

この記事を読んで、間違った銀行対応をやめて、正しい銀行対応をして、銀行融資を有利に進めていきましょう。

どこの銀行でも評価は一緒

どこの銀行でも、評価は一緒と思っていては、銀行対応は間違っています。

その理由は、自分の会社に合った銀行ではないと、銀行融資はうまく行きません。

そのため、自分の会社に合った銀行選びが必要となります。

まず複数の銀行との取引することを、オススメしています。

複数の銀行との取引するメリットは、「A銀行では、融資は受けられないけど、B銀行では、融資を受けることができた」というのが実際あるからです。

銀行でも、融資に対する姿勢は違ってきますので、別の銀行に融資を申し込んだら、同じ結果が出るとは限らないのです。

複数の銀行と取引することにより、会社に対するA銀行の評価やB銀行の評価がわかります。

もし、同じだとするなら、保証協会付き融資です。

A銀行とB銀行がOKを出していても、保証協会がダメと言ったら、A銀行でもB銀行でも融資を受けることはできません。

あと、銀行は、会社にあった規模で取引をしましょう。

参考になるのは、年商規模となりますが、

年商	銀行
1億円未満	信用金庫・信用組合
1億円超	地方銀行
数十億円超	都市銀行(メガバンク)

となります。

売上高と銀行がマッチしないと、会社はメリットがありません。

たとえば、年商1億円未満の会社が、都市銀行(メガバンク)と取引することです。

なにがミスマッチなのかというと、年商1億円未満の会社が、都市銀行(メガバンク)で銀行融資を受けても、保証協会付き融資しか出ないでしょう。

「いやいや、融資受けられているからいいじゃん」って思うかもしれませんが、あまり良くないことなんですよ。

年商1億円未満の会社が都市銀行(メガバンク)で融資を受けると、プロパー融資を受けられなくて、保証協会付き融資だけになってしまいます。

これが、信用金庫・信用組合なら、プロパー融資が受けられるかもしれません。

プロパー融資を受けられるなら、プロパー融資を受けて、保証協会付き融資の枠を空けておく必要があります。

都市銀行(メガバンク)では、評価を受けられないので、保証協会付き融資になりますが、信用金庫・信用組合なら評価を受けて、プロパー融資を受けられるかもしれません。

銀行は、どこの銀行でも評価が一緒ではありません。

会社に合った銀行を選ぶことにより、評価が高まり銀行融資を受けやすくなります。

決算書を渡すだけ

決算書を渡すだけでは、間違った銀行対応となります。

その理由は、銀行には決算報告に行くべきだからです。

そのため、決算書を渡すだけの銀行対応は、やめにしましょう。

銀行融資を受けていると、決算書ができあがったら、銀行に渡します。

銀行が、「決算書できあがっていますか？」と言われて、決算書を渡すだけにしていませんか？

それでは、かなり問題です。

決算書ができあがったら、決算報告をしましょう。

決算報告というのは、決算書の内容を銀行に行って、伝えることです。

そして、その時に銀行融資のお願いをするのが、ベストです。

決算書を銀行に渡す場合は、だいたい

・コピーを渡して終了

・コピーを渡して、取りに来た銀行員と内容について話す

という感じが多いでしょう。

それでは、銀行融資に有利になりません。

ぜひ、銀行報告に行きましょう。

銀行報告のメリットは、支店長や融資課長に会えることです。

なんで支店長と融資課長に会うといいのかというと、実際に融資の判断をする人たちだからです。

融資の判断をする人たちに顔が知られていれば、銀行融資には有利に働きます。

そして、銀行報告する会社の社長なんて、そんなにいないですから、会社のことが印象に残り、銀行融資を有利に進める可能性が高まります。

あと、銀行報告のときに、銀行融資のお願いをすることにより、計画的な会社と思われます。

銀行は、事前に銀行融資の話が出るほうが、突然「貸してくれ」と言うよりも良いのです。

銀行報告は、イヤがる社長やメリットを感じない社長が多いですが、やってみませんか？

実際にやってみれば、メリットはありますよ。

飛び込みでの営業がイヤ

銀行対応で、銀行が飛び込みでの営業してくるのを断るのは、銀行対応としては問題です。

その理由は、飛び込み営業でくる場合は、会社にメリットがあることが多いです。

そのため、銀行が飛び込み営業で来た時は、必ず話を聞きましょう。

ダメな銀行対応でよくあるのが、飛び込みでの営業を嫌うことです。

飛び込みでの営業を嫌ってしまっては、銀行融資では有利になりません。

飛び込みで営業に来たら、決算書は必ず渡しましょう。

もしかしたら、「借りてくれ」と言われたら、借りた方がいいです。

だいたい、飛び込みでの営業がイヤというのは、会社にお金があって、これ以上借りたくない会社です。

そして、銀行が貸したいというのは、お金がある会社なのです。

会社と銀行がミスマッチなんですが、ここは借りておきましょう。

ただ借りるのももったいないので、なにか有利になることをお願いしましょう。

たとえば、

・経営者保証をはずす

・プロパー融資にしてもらう

・金利を下げてもらう

などです。

会社にメリットのある融資をお願いできれば、飛び込みの営業が来てもイヤにならないのではないでしょうか？

まあ、いきなり来るのは、あまり気分はよくありませんけどね。