この決算書で銀行融資って受けられるの？と悩んでいませんか。
銀行融資を受けられるかどうかは、
・簡易キャッシュフローはいくらある？
・債務償還年数が何年か？
・債務超過かどうか？
を確認してみましょう
この3つを確認してみれば、銀行融資を受けることができるかどうかを知ることができます。
この記事を読んで、この決算書で銀行融資って受けられるの？を確認しましょう。
この決算書で銀行融資って受けられるの？不安な方は確認3つの事
この決算書で銀行融資って受けられるの？と思っているなら確認したいことが3つあります。
それは、
・簡易キャッシュフローはいくらある？
・債務償還年数が何年か？
・債務超過かどうか？
となります。
各項目について、確認していきます。
簡易キャッシュフローはいくらある？
簡易キャッシュフローは、いくらある？なんですが、なんでそんな事を知る必要があるのかというと、お金がどのくらい返済できるかがわかるからです。
簡易キャッシュフローでわかることは、1年間の返済可能金額です。
簡易キャッシュフローは、
・簡易キャッシュフロー＝税引き後利益＋減価償却費
という計算式となります。
簡易キャッシュフローが意味する数字は、1年間に自由に使えるお金＝1年間に銀行融資の返済に使えるお金を意味します。
計算式には、税引き後利益があります。
利益を減らしてしまうと、銀行融資に影響することがわかると思います。
利益は、無理やり減らさないほうが良いのです。
あと、減価償却費なんですけど、減価償却費は支払いのない費用となります。
本来、経費はお金が出ていくものですが、減価償却費は買った時にお金が出ていっているので、経費にした分はお金が出ていっていないので、税引き後利益に足しています。
このあたりは、ちょっと難しいと考える方もいらっしゃるので、とにかく算式で計算してみましょう。
債務償還年数が何年か？
債務償還年数というのは、今の借金を何年で返済できるの？という数字です。
なんでこんな数字を計算するのかと言うと、銀行は10年未満で銀行融資を返済して欲しいからです。
そのため、算式の数字が大きくなると、借入ができなくなりますし、算式の数字が小さくなると、まだ借りられるということになります。
例えば、3,000万円の銀行融資残高があって、500万円の簡易キャッシュフローがあれば、返済期間は6年となります。
会社は、6年で返済する力があるため、まだ借りられるということです。
3,000万円の銀行融資残高があって、実際は毎年300万円しか返済していなくても、関係はありません。
銀行は、会社には返済する力があるため、まだ銀行融資をすることができると考えます。
会社の債務償還年数を、確認してみましょう。
債務超過かどうか？
債務超過かどうかを確認して、債務超過ではない場合は、銀行融資を受けられる可能性があります。
債務超過というのは、資産＜債務ということです。
決算書をみれば、すぐに確認できるでしょう。
債務超過が問題な理由は、お金の返済能力がないということです。
上でも書きましたが、銀行は貸金業です。
返済してくれるところに貸したいんですよね。
債務超過は、資産よりも負債が多い状態なので、資産の全部を売却したとしても、負債を全部返せないということになります。
債務超過の状態で、さらに銀行融資をしてしまうと、新たに貸したお金は、まったく返済されないと思うわけです。
ここでいう債務超過というのは、決算書の債務超過ではなくて、銀行が決算書を見て資産や負債の金額を計算し直したあとの、債務超過となります。
銀行は、会社から提出される決算書を信用していません。
たとえば、入金の可能性のない売掛金が決算書に残っているとします。
入金の可能性がないなら、損失にすべきところですが、会社の状態で損失にすることができない事もあります。
銀行では、入金の可能性のない売掛金が、決算書にはないものとして、貸借対照表を作り直して、債務超過かどうかを確認するのです。
どのくらい借りられるかは、目安でしかない
借りられるかどうかの可能性を確認しました。
でも、やっぱり目安でしかありません。
銀行は、借り手(会社)を総合的にみて、貸せるかどうかを判断します。
貸せるかどうかというのは、返せるかどうかなのです。
決算書の数字がダメでも、社長個人が莫大な財産を持っている場合は、銀行融資に応じてくれる可能性はあります。
決算書が良くても、社長の個人情報が問題なので、銀行融資を受けられない場合もあるのです。
色々ありますが、まずは目安を確認しましょう。
この決算書で銀行融資って受けられるの？不安な方は確認3つの事のまとめ
まずは、決算書で確認してみましょう。
・簡易キャッシュフローはいくらある？
・債務償還年数が何年か？
・債務超過かどうか？
編集後記(2267)
最近、ランニングしていないのですが、今日はできそうです。
梅雨時期は、走りたくないのが本音ですけど、横浜マラソンに向けて頑張って行きます。
55日記(2597)
突然、「学校に1人で行ってみる」と言い出し、1人で行きました。
学校から帰ってきて「明日も1人で行ける？」と聞くと、「行ける」と答えてくれました。
66日記(1824)
久しぶりの良い天気だったので、保育園のあと公園に行きました。
うんていは、そこそこできるので、鉄棒の逆上がりに挑戦しています。