この記事は、資金使途違反について、解説しています。
融資を受けたとき、「このお金、ちょっと別のことに使ってもバレないよね…？」 そんな軽い気持ちが、会社の命取りになることもあります。
特に、保証協会付き融資での資金使途違反は、想像以上に重いペナルティが待っています。
この記事では、資金使途違反とは何か、なぜそれが危険なのか、そしてどう防ぐべきかをわかりやすく解説します。
この記事の内容は、こちらです。
・資金使途違反とは、融資の目的以外に使うこと
・資金使途違反があったときのペナルティは重い
・資金使途違反が、保証協会付き融資なら会社が終わってしまう
この記事を読んで、資金使途違反をしないように注意をしましょう。
資金使途違反とは、融資の目的以外に使うこと
資金使途違反とは、融資の目的以外にお金を使うことになります。
なぜ、資金使途違反が問題なのかというと、事業に関係のないことに使われてしまう可能性があるからです。
銀行は、会社の発展や事業の発展のために融資をしています。
融資したお金が、目的以外に使われてしまうのは、銀行に対する裏切りということです。
そのため、資金使途違反はしてはいけないのです。
資金使途違反の具体例を、いつくか上げていきます。
設備資金については、
・目的の設備を買わなかった
・目的以外の設備を買ってしまった
・目的の設備を融資金額よりも安く買って、差額を運転資金に使ってしまった
・目的の設備のお金を、融資が入金する前に払ってしまった
などがあります。
設備資金については、“目的の設備を買わなかった”と“目的以外の設備を買ってしまった”は論外として、微妙なものもありますよね。
たまにあるのが、“目的の設備のお金を、融資が入金する前に払ってしまった”です。
お金がたまたまあったので、先に払ってしまうパターンですが、融資で入金されたお金が、設備資金で使われないということです。
会社としては、お金に色がないので、先に払っても後に払っても問題ないと思いがちです。
でも、銀行は、先に設備資金を払ってしまったら、入金した融資のお金は設備資金ではなく、運転資金になってしまうということになるのです。
ちょっとわかりにくい話ですが、「基本的には、融資されたお金の全額を、目的のとおりに使おう」と思っておけば大丈夫です。
運転資金については、設備資金のように“目的のものを買う”ということではないため、わかりにくいです。
例をだすと
・社長が個人的に使ってしまう
・他の銀行の融資を返済してしまう
・株、暗号資産、不動産を買ってしまう
などです。
運転資金も、「基本的には、融資された全額を目的のとおりに使う」ことが、重要になります。
資金使途違反には、十分に気をつけていきましょう。
資金使途違反があったときのペナルティは重い
資金使途違反は、ワザとなのかどうかにかかわらず、重いペナルティがあります。
その理由は、銀行との約束違反だからです。
約束を破ったら、それなりの代償が必要となるのです。
そのため、資金使途違反になるような行為は、やめましょう。
予想されるペナルティは、
・全額返済
・一部返済
・今後の融資をしない
というものです。
全額返済や一部返済なら、ハッキリとわかると思います。
でも、“今後の融資をしない”というのは、ハッキリ言われないかもしれません。
銀行では、資金使途違反と認定しても、会社には「資金使途違反しているから、今後は融資をしません」と言わないこともあるでしょう。
知らない会社は、次の融資も申し込むけど、なぜか断られるという状況が続くかもしれません。
他の銀行に行けば良いのですが、ハッキリ言われていないので、融資に対するアクションが1つ2つと遅れてしまうかもしれません。
なぜか借りられないということがあれば、資金使途違反を疑ってみるのもありですね。
資金使途違反のペナルティは、資金繰りを苦しくします。
資金使途違反には、注意しましょう。
資金使途違反が、保証協会付き融資なら会社が終わってしまう
資金使途違反が、保証協会付き融資なら、会社が終わってしまうかもしれません。
その理由は、資金使途違反をした後は、当分の間は保証協会付き融資が受けられなくなるからです。
保証協会付き融資が受けられなくなると、会社のピンチのときでも受けられません。
そのため、保証協会付き融資で、資金使途違反となることはやめましょう。
保証協会付き融資の問題点は、全部の銀行に影響することです。
プロパー融資で資金使途違反をした場合は、その銀行だけに影響がでます。
でも、保証協会付き融資の場合は、保証協会付き融資が受けられなくなるので、融資の可能性はほとんどなくなったと思って良いでしょう。
資金使途違反というのは、それだけ重い罪なのです。
その使い道、大丈夫？資金使途違反で会社が終わる前にのまとめ
資金使途違反について、解説しました。
融資を受けるのも大変ですが、融資を受けた後も大変だということを、認識しておいてください。
編集後記(2440)
年末調整を新しい税務ソフトでやりました。
う～ん・・・、子供がいないのにひとり親控除が受けられてしまうって、どんな設定なんでしょうか。
この税務ソフトを使うと、パワーアップしそうですね。
55日記(2770)
夕食後にりんごをたべるのですが、キレイに食べています。
ここまで食べれば、作った方も喜んでもらえるレベルです。
66日記(1997)
夜寝ているときは、なにもかけないことが多いです。
いつも、寒くないのか？と思うのですが、本人は寒くないようです。