この記事は、銀行融資の決算報告で、銀行に好印象を持たれるポイントについて解説しています。
決算報告ってどんなことするの？と悩んでいませんか。
銀行融資の決算報告のポイントは
・まずは顔を覚えてもらいましょう
・話すことの内容は、過去・現在・未来
・持参するものは、決算書他3つ
・時間は長くても30分くらい
・税理士は一緒の方がいい
となります。
決算報告の目的は、資金確保です。
資金確保するために、顔を覚えてもらいましょう。
話すことは、決算書の内容の過去・現在・未来です。
決算報告に持参するものは、銀行融資を受ける書類と決算内容の説明書きです。
決算報告の時間は、コンパクトにまとめて30分以内にします。
税理士は一緒の方が心強いですが、話は社長や個人事業主の方がメインで話しましょう。
この記事を読めば、銀行融資の決算報告のポイント5つを確認することができますよ。
まずは顔を覚えてもらいましょう
決算報告は、顔を覚えてもらいましょう。
その理由は、顔もわからない人にお金を貸すというのは、難しいことです。
決算報告の目的は、銀行の支店長や融資課長などに顔を合わせて、顔を覚えてもらうことであり、借入の計画を伝えて資金を確保することです。
顔を覚えてもらうメリットは、知らない人と知っている人なら、知っている人の方が融資を受けやすいからです。
飲食店などで、常連さんにサービスするとかありますよね。
あれは、顔を覚えているからです。
銀行融資で常連になるというのは、なかなかツライものがあるかもしれませんが、顔をおぼえてもらいましょう。
決算報告の目的は、顔を覚えてもらい、将来の借入計画を伝えて資金を確保することです。
話すことは、過去・現在・未来
決算報告では、話すことは過去と現在と未来です。
その理由は、ポイントをまとめておかないと、話すがズレてしまい、相手に伝わらないからです。
決算報告で話すことは、過去と現在と未来ですが、どんなものかというと
・出来上がった決算書の内容(現在)
・出来上がった決算書と前期の比較(過去と現在の比較)
・今後の見通し、今期の予測(未来)
となります。
過去と現在と未来について話すということを、ポイントにします。
そうすると、ムダのない話になり、すぐに終わることがでますので、ポイントとしてまとめておくと良いです。
流れとしては、出来上がった決算書の内容を話します。
そして、過去との比較をします。
過去との比較というのは、変動が大きかった勘定科目について話すということです。
特に「粉飾かも？」と思われてしまうような勘定科目の
・売掛金
・棚卸資産
・買掛金
に大きな変動があった場合には、説明をした方が良いでしょう。
上記３つは、経常運転資金にも影響しますので、説明が必要となります。
今後の見通しについては、来期の利益の予測などです。
未来の話は、会社の状況だけでなく、お金の話も必要となります。
決算報告の目的は、資金確保ですから、お金を借りる必要がある場合は、必ず資金確保の話をしなければいけません。
資金確保の話をするときのポイントは、「〇〇◯万円借りたい」と言わないことです。
「〇〇◯万円の資金調達を計画しているため、ご提案がありましたら、よろしくお願いします」と伝えましょう。
銀行が貸したいと思ったら、後日提案を持ってきてくれるはずです。
決算報告については、過去・現在・未来の話をしましょう。
決算報告は、資金確保が目的なので、資金計画を必ず伝えましょう。
持参するものは決算書ほか3つ
決算報告で持参するものは、
・決算書
・決算の内容の説明書き
・借入金一覧表
・資金繰り予定表
です。
決算書の内容の説明書きは、A4用紙１枚程度で良いです。
その理由は、枚数を多くすると、読まれない可能性が高いからです。
自分を知ってもらうのは大事ですが、量が多くては、読む時間もかかります。
書類は、コンパクトにして、すぐに内容がわかるものにするとなると、A４用紙１枚程度となります。
ポイントを絞るということを、忘れないようにしましょう。
その他の書類については、銀行融資を受ける3点セットとなります。
時間は長くても30分くらい
決算報告の時間は、長くても30分程度を予定しましょう。
その理由は、時間が多いのが良いのは、会社や個人事業主側だけだからです。
銀行は、忙しいので時間を取られたくないと思っています。
そのため、説明もコンパクトなら、時間もコンパクトにすれば、好印象になります。
会社や個人事業主側も、取引銀行が多ければ、取引銀行の分だけ決算報告をする時間を取られます。
移動も考えると、1日仕事になってしまいますので、サッとやってサッと帰ることにしましょう。
銀行は、決算書の内容については、コンピューターに入れて確認します。
決算報告の時に決算書の内容を見て、質問することはほとんどないでしょう。
一方的に話す感じになりますが、説明し終わったら帰るということを、意識しましょう。
決算報告は、コンパクトにして、長くても30分で終わりにしましょう。
税理士は一緒の方がいい
税理士は、一緒の方がいいのか？なんですが、一緒の方が良いと考えます。
一緒でも良いのですが、立場を明確にする必要があります。
メインの話をするのは、社長や個人事業主で、税理士はフォローをするという立場です。
決算報告なので、事業を運営する会社や個人事業主の方がメインとなりますので、一緒にいる税理士に説明を任せることはやめて、必ず社長や個人事業主が伝えましょう。
税理士は、サポート役としているのであり、細かい話になった時のフォローをするようにします。
銀行は、社長や個人事業主からの話を聞きたがっていますので、会社や個人事業を経営していない税理士に、メインの話を譲ることのないようにしましょう。
銀行融資の決算報告で銀行に好印象を持たれるポイント5つのまとめ
銀行融資の決算報告は、やっている人が少ないので差がでますのでやってみましょう。
話す内容は、ポイントを絞り、時間をかけないようにしましょう。
編集後記(2301)
昨日は、お客様のところにうかがいました。
お客様が会った“ゲスな人”について、お話を聞きました。
内容は言えませんが、かなり“ゲスな人”でしたね。
55日記(2631)
ママが、学童に早めにお迎えに行ったら「もう少し遅くがよかった」と言われたそうです。
自分のペースができてきて、良かったと思いました。
※ママは、悲しそうでしたけどね
66日記(1858)
保育園クイズを出してくれますが、ほとんどが当たらないという、かなり難しいものでした。
とっても楽しそうなのが、印象的でした。