この記事は、銀行融資を受けるタイミングについて、解説しています。
銀行融資を受けるタイミングってどんなタイミングがいいの？と悩んでいませんか。
銀行融資を受けるタイミングは、
・お金があるとき
・黒字のとき
です。
内容を少し解説します。
お金があるときとは、会社に月商の2か月分くらいある時が、銀行融資を受けるタイミングとなります。
黒字の時は、
・税引き後利益＋減価償却費＞0
・借入残高÷(税引き後利益＋減価償却費)＜10
・資産＞負債
の3要素を満たしているときです。
この記事を読んで、銀行融資を受けやすいタイミングを確認して、銀行融資を受けて行きましょう。
銀行融資は受けるタイミングがある
銀行融資を受けるなら、タイミングが重要です。
その理由は、銀行融資は、黒字のときやお金がある時が受けやすく、赤字の時は受けにくいからです。
銀行融資を受ける良いタイミングは、
・お金があるとき
・黒字のとき
となります。
銀行融資は、「赤字のときに受けるんじゃないの？」と思った方は、ちょっと違うと思ってください。
赤字の時では、銀行融資は受けにくくなるからです。
会社が赤字になってしまうと、銀行は「返済の可能性が少ない」と思うからです。
もし、会社に取引先が「お金を貸してほしい」と言って来たら、お金が返ってくるかを確認しますよね。
「赤字なんで、返せないかも？」や「お金ないんで、返せないかも？」と言われたら、貸したくなくなるじゃないですか。
銀行融資もそれと同じですし、しかも商売でやっているので、貸したら返ってこないよりも、貸したら返してくれる会社に貸したいのです。
銀行融資を受けるタイミングは、
・お金があるとき
・黒字のとき
となります。
銀行融資の1番良いタイミングはいつなのか？
銀行融資の1番良いタイミングは、
・お金があるとき
・黒字のとき
となります。
これではわかりにくいので、具体的には、
・お金は、月商の2か月以上ある時
・黒字は、次の3要素を満たすとき
・税引き後利益＋減価償却費＞0
・借入残高÷(税引き後利益＋減価償却費)＜10
・資産＞負債
となります。
会社の決算書で確認してみましょう。
会社の決算書で、“お金があるとき”と“黒字のとき”を満たしていれば、銀行融資は受けやすいのです。
まず、お金があるときですが、月商の2か月分のお金が必要な理由は、ある程度のお金がないと、返済の可能性がないということです。
月商の2か月分を切るなら、すぐに銀行融資を受けましょう。
まずいのは、月商の1か月分未満になることです。
そうなると、会社のお金はカツカツとなってしまうため、銀行も融資をしにくくなります。
お金が少なくなってからではなくて、お金が少なくなる前に、銀行融資を受ける感覚となります。
お金が少なくなって銀行融資を申し込むと、銀行は「返済の可能性がない」と判断しますので、融資がうけにくくなります。
黒字の時については、3要素を確認していきます。
3要素は、
・税引き後利益＋減価償却費＞0
・借入残高÷(税引き後利益＋減価償却費)＜10
・資産＞負債
となります。
税引き後利益＋減価償却費＞0ですが、利益が出ていることが良いということです。
これは、会社が、1年間でどのくらい返済できるのか？を確認するためのものです。
この税引き後利益＋減価償却費の数字が。大きければ大きいほど、銀行融資を返済する能力があるということです。
逆に、利益が減ってしまえば、返済の可能性は減ってしまうので、節税するために利益を減らしてしまうと、銀行融資を受ける可能性が減ってしまうことになります。
銀行融資を受ける可能性を減らさないためにも、利益を減らさないようにしましょう。
借入残高÷(税引き後利益＋減価償却費)＜10は、借り過ぎていないか？を確認するものです。
算式は、今の銀行融資を10年以内で返済できるかどうかを確認するものです。
銀行は、融資を10年以内に返済してもらいたいと考えています。
会社の決算書を使って、算式が10を超えなければ、まだ借りられるという合図となります。
10を超えなければよいのですが、算式の数字が10に近くなればなるほど、借りにくくなることも、確認しておきましょう。
この式には、別の算式があります。
・（借入残高△預金）÷(税引き後利益＋減価償却費)＜10
です。
これは、預金はすぐに返済できるので、借入金残高に含めないという考え方です。
合わせて、確認しておきましょう。
資産＞負債は、債務超過でないことを意味しています。
債務超過とは、資産よりも負債が多い状態のことですが、資産より負債が多い場合は、資産を全部換金しても、負債が払えないということです。
会社の財務が安定していないことを意味します。
利益と関係ないと思われますが、利益がでれば資産は増えていきます。
過去に赤字になってしまったから、資産よりも負債が多くなるということです。
債務超過になると、銀行融資は厳しくなりますので、早めの解消が必要となります。
銀行融資を受けるには、タイミングが重要です。
基本的には、
・お金があるとき
・黒字のとき
となります。
銀行融資を受けるには、お金があるときと黒字のときがタイミングのまとめ
銀行融資は、タイミングが大切です。
タイミングを逃さないように、受けて行きましょう。
編集後記(2391)
入力作業をずっとやりました。
時間がかかるため、なんとかしないといけないです。
55日記(2721)
学童で宿題をやった方が、効率が良さそうです。
「宿題やった？」と聞くと、「やったよ」と返してくれます。
66日記(1948)
保育園のお迎えでジャンパーを持っていきましたが、「そとさいむいの？」と聞いていました。
外にでると「さむいね」と言っていましたが、元気そうでしたね。