この記事は、保証協会付き融資だけではなく、プロパー融資と使わけをすることを解説しています。
銀行のオススメの保証協会つき融資だけでいいのかな？と悩んでいませんか。
保証協会付き融資だけでは、問題があります。
この記事では、
保証協会付き融資を受けるのはどんなとき？
プロパー融資を受けるのはどんなとき？
日本政策金融公庫も加えよう
という内容を、解説しています。
保証協会付き融資を受けるときは、新しい銀行と取引するときやピンチのときです。
プロパー融資を受けるときは、黒字の時や銀行が営業に来たときです。
日本政策金融公庫も加えようというのは、日本政策金融公庫もあるので、ぜひ融資に加えていきましょうということです。
この記事を読んで、保証協会付き融資だけではなく、プロパー融資や日本政策金融公庫の融資も受けていきましょう。
保証協会付き融資を受けるのはどんなとき？
保証協会付き融資を受けた方が良いときは、新しい銀行と取引するときやピンチのときです。
その理由は、新しい銀行と取引するときは、借りた返したの信頼がないですし、ピンチのときは、返済の可能性が少ないからです。
そのため、新しい銀行と取引するときやピンチのときは、保証協会付き融資を受けておきましょう。
新しい銀行との取引は、複数の銀行との付き合いをするために、取引銀行を増やす場合です。
新しい銀行との取引は、取引がある銀行と比べると、お互いが知らない状態からの取引となります。
銀行は、「この会社に融資をして、融資して返してくれるのかな？」と思っているでしょう。
こういう様子見の場合は、保証協会付きの融資を受けるべきです。
保証協会付き融資の場合なら、80％を保証協会が負担をして、20％を銀行が負担をするので、銀行はリスクを回避することができます。
決算書の内容が良い場合でも、保証協会付き融資を狙いましょう。
銀行は、会社が良い決算書を持ってきても、「もしかしたら、なにかあるかも？」や「粉飾決算かも？」などと警戒します。
ピンチ＝赤字の時は、保証協会付き融資を受けましょう。
ピンチの時というのは、返済の可能性が少なくなるので、保証協会付き融資を受けましょう。
保証協会付き融資は、受けやすい融資ですが、枠の問題がでてきます。
保証協会付き融資を受けるのは、枠を意識しながら受けましょう。
プロパー融資を受けるのはどんなとき？
プロパー融資を受けるのは、黒字の時です。
その理由は、プロパー融資は、黒字の時に受けやすいからです。
そして、プロパー融資を受けて、保証協会付き融資の枠を空けることと、他の銀行からの評価を上げていきましょう。
そのため、黒字のときは、保証協会付き融資を受けないで、プロパー融資を狙っていきましょう。
最初は、保証協会付き融資を受けるべきですが、会社の業績が良くなったら、プロパー融資を受けることをオススメいたします。
黒字のときでも、銀行のオススメに従って、保証協会付き融資を受けていませんか？
銀行のオススメに従ってしまうと、保証協会付き融資ばかりになってしまいます。
保証協会付き融資には、枠がありますので、ピンチの時に使うことができません。
ピンチの時に保証協会付き融資を受けるようにして、黒字のときはプロパー融資を目指しましょう。
新規の銀行との取引でも、営業が来た場合は、プロパー融資を受けられるかどうかを確認しましょう。
営業が来たときは、融資のチャンスなので、ぜひ融資を受けるべきです。
でも、融資を受ける必要がないなと感じるときもあるでしょう。
そんなときは、プロパー融資をお願いしてみましょう。
やってくれるかどうかはわかりませんが、チャレンジするメリットはあります。
プロパー融資を受けると、他の銀行からの評価が上がります。
その理由は、プロパー融資は、銀行の100％責任を負うので、審査が厳しくなります。
その厳しい審査を乗り越えて来ているので、評価が上がるのです。
もし、メインバンクでプロパー融資を受けているなら、他の銀行や営業に来た銀行にも伝えるようにしましょう。
プロパー融資をうけるには、銀行選びが必要となります。
プロパー融資は、会社に合った銀行でないと、受けることができません。
会社が、売上が数千万円～数億円で、都市銀行と取引をしていませんか？
都市銀行の取引は、十億円以上となります。
たとえば、5千万円の売上の会社が、都市銀行と取引をしても、会社の決算書が良くて黒字になっていたとしても、プロパー融資はでてきません。
これが、信用金庫や信用組合と取引すれば、プロパー融資を出してくれるかもしれないのです。
プロパー融資を受けたいなら、銀行選びから考えて行くべきです。
プロパー融資を受けるタイミングは、黒字のときです。
メリットは、保証協会の枠を空けられること、他の銀行からの評価が上がることです。
日本政策金融公庫も加えよう
銀行融資となると銀行だけと考えてしまいますが、日本政策金融公庫もあります。
日本政策金融公庫も活用しましょう。
日本政策金融公庫は、創業のときやピンチの時に活躍するのです。
そのため、最初の融資に1番適しています。
日本政策金融公庫は、民間銀行を補完する役割なので、民間の銀行が貸せないような状況のときも、融資をしてくれる可能性があります。
民間の銀行が貸せない時というのは、創業時やピンチの時の、返済の可能性が少ないときです。
日本政策金融公庫のデメリットは、保証協会付きの融資が多い場合は、日本政策金融公庫の融資を受けられる可能性が少なくなります。
上でもかきましたが、民間銀行の補完の役割なので、保証協会が国の機関のため、バランスを取るようになります。
逆もあって、日本政策金融公庫の融資が多い場合は、保証協会付き融資を受けにくくなることがあります。
プロパー融資を受けて、保証協会付き融資の枠を空けることにより、日本政策金融公庫の融資も受けることができますので、バランスよくというのが良いでしょう。
保証協会付き融資だけじゃ危険！プロパー融資と使い分けをせよ！のまとめ
保証協会付き融資、プロパー融資、日本政策金融公庫の融資を確認しました。
バランスよく付き合うのが、良いですね。
編集後記(2356)
お客様がビットコインをやっているため、ビットコインを始めよう思います。
楽天で口座を作ろうとしたのですが、セキュリティのところで先に進めませんでした。
今日以降に持ち越しです。
55日記(2686)
「UNOで勝つまでやる」と言っていました。
カードゲームは、みんなでやると楽しいですよね。
66日記(1913)
「サラダがたべたい」と言っていて、毎日サラダを食べています。
いや、クルトンが食べたいだけなのかもしれません。