自分の会社っていくらまで借りられるの？と悩んでいませんか。
銀行融資には、目安の算式があります。
(税引き後利益＋減価償却費)×10
です。
この算式にあてはめて、銀行融資の限度を確認しましょう。
今回は、銀行融資でどのくらい借りられるの？です。
銀行融資で法人はいくらまで借りられるのか？
銀行融資で法人が借りられる目安は、次のような算式になります。
・(税引き後利益＋減価償却費)×10
なぜこの算式なのか？というのを、解説していきます。
税引き後の利益というのは、損益計算書でいうと、1番下の欄にある利益のことですね。
この税引き後利益は、税金を払った後の利益というとこで、会社が自由に使えるお金を意味しています。
自由に使えるということは、銀行融資の返済にも使えるということです。
簡易キャッシュフローと呼ぶこともあります。
減価償却費は、支払いのない経費ということです。
減価償却費は、車などの固定資産を経費化することです。
車などは、買った時に全部経費にしないで、使える年数で経費にしていきます。
買った時にお金が出ていっているので、経費にしているときは、お金の支払いが無いけど経費になっているということです。
そのため、支払いはないけど経費になるので、その分お金が貯まるということですね。
最後に10なんですけど、10年という意味です。
銀行では、10年で返済してほしいと思っています。
そのため、10年という数字が出てくるのです。
この算式は、決算をするたびに金額が変わってきますので、あくまでも目安となります。
現在借り入れがある場合は、銀行融資残高を引いた数字となります。
決算書の利益の数字は多い方がいい
銀行融資をどのくらい借りられるのかを算式にすると、税引き後の利益だけが手が加えられるところとなります。
手が加えられるというか、頑張って変更できるところですね。
銀行融資では、決算書の利益がちょいプラ(ちょっとプラス)では、ダメっていうことを書いていきます。
決算ではどうしても、税金の支払いが出てしまいます。
そのため、利益をちょっとにして、税金を減らしておきたいという考えになってしまします。
例えば、利益がちょいプラの会社と多く出ている会社で比較してみます。
ちょいプラの会社は利益が10万円で、利益を多く出ている会社は利益が100万円とします。
そして、減価償却が100万円あったとします。
ちょいプラの会社は、(10万円＋100万円)×10＝1,100万円が融資の限界となります。
利益が多く出ている会社は、(100万円＋100万円)×10＝2,000万円となります。
ちょいプラの会社は1,100万円が限界となり、利益が多く出ている会社は2,000万円が限界となります。
利益の金額で限度額が大きく変わってきます。
決算で税金が高くなるから、ちょいプラって考えもありです。
でも、利益が出ていた方が、返済能力が高くなるため、銀行融資の限界も高くなるのです。
決算書の時に税金を払いたくないなって思うのはあるのですが、銀行融資を考えると利益が多いほうがいいのです。
このあたりもちょっと考えて会社を経営していくと、お金が回ってきます。
銀行融資では、「どのくらい借りられますか？」と言わないほうがいい
銀行融資では、「どのくらい借りられますか？」と言わないほうがいいです。
その理由は、「こいつ、なんもわかってないな」って思われるからです。
なんで、なんもわかってないって思われるのかというと、必要な金額知らないの？と思われるからです。
銀行融資では、〇〇万円足りないからお金を借りるというのが前提です。
そのため、「どのくらい借りられますか？」っていうのは、言わないほうがいいのです。
必要な金額もわからないってことは、お金にルーズなのか？と思われてしまいます。
銀行融資のできる金額を、(税引き後利益＋減価償却費)×10で確認しておけば、どのくらい借りられますか？という質問は出ないはずです。
ご自身で(税引き後利益＋減価償却費)×10を計算してみて、銀行融資に望みましょう。
銀行融資の返済は、経費にはならない
ちょっと話が変わりますが、銀行融資の返済金額は経費にはならないのです。
そのため、税引き後利益には影響しません。
ちなにみ、利息は経費になります。
銀行融資はお金が動くので、経費になっていると思っている方が多いです。
でも、借りたお金を返しているだけなので、経費にはなりません。
いいかえると、借りたときに収入にならないため、返した時は経費にならないということです。
あと、社長借入金を返済しても、経費になりません。
よくあるのが決算の時に「俺の借入金を払えば、利益減るでしょ」って言われるのですが、利益は減りません。
お金は動くけど、借入金の返済は経費にならないことは覚えておいてください。
銀行融資で法人はいくらまで借りられるのか？のまとめ
銀行融資の限度は、(税引き後利益＋減価償却費)×10の算式で求めます。
1度やってみましょう。
銀行融資を受ける時は、「いくらまで借りられるの？」と言うのはやめましょう。
あまり良い印象にはなりません。
編集後記(2034)
決算が終わったのですが、お風呂に入っている時に、修正を思いついてしまいました。
ラッキーですが、ちょっと残念です。
55日記(2364)
爪の先をちょっと切ってしまって、ふかづめしたみたいになりました。
「ばんそうこうはって」と言われたので、縦に張ったら新しかったのか、珍しそうにしていました。
66日記(1591)
保育園の帰りに、さっさと走って家まで行ってしまいました。
なにかあったのかと思ったのですが、なにもなかったようです。