知らないとダメ!?銀行融資に失敗しないための5つのポイント

2025年10月27日

この記事は、銀行融資に失敗しないための5つのポイントについて、解説しています。

銀行融資って、なんだか難しそう… と悩んでいませんか？

「自分には無理かも」と感じてしまう人も少なくありません。

でも、５つのポイントを押さえるだけで、融資の成功率はグッと上がるんです。

このブログでは、初心者でも安心して銀行融資に挑めるよう、失敗しないためのコツをわかりやすく紹介します！

5つのポイントは、

・銀行融資を受ける時の言葉に気をつけろ

・書類の準備には、気をつけろ

・数字の内容について聞かれたら気をつけろ

・他の借入について聞かれたら気をつけろ

・個人的な事を聞かれたら気をつけろ

このブログでは、初心者でも安心して銀行融資に挑めるよう、失敗しないためのコツをわかりやすく紹介します！

銀行融資を受ける時の言葉に気をつけろ

銀行融資を受ける時に、必ず聞かれるのが「なにに使うんですか？」と「いくら必要ですか？」です。

あなたは、この質問になんて答えますか？

銀行融資を受ける時に、答えていけないのは「お金が足りないから借りたい」や「借りられるだけ、借りたい」です。

その理由は、銀行融資は、目的がハッキリしない融資ができないからです。

運転資金を借りたい場合は、「経常運転資金の分が足りないので、その運転資金を借りたい」となります。

あとは、「売上が増加してきたので、増加運転資金が借りたい」などです。

“会社の発展のために、このお金が必要だ”と言わなきゃいけないのです。

“赤字を補填するという融資”は、基本的にはないんですよね。

「赤字でお金が足りないから」というのは、会社の返済能力がないので、銀行は貸したくないんです。

※実際には、赤字でも融資というのは、例外的にはありますが・・・

会社が黒字の時に、借りやすい銀行融資を受けるのが良いのです。

会社の発展のために、銀行融資を受けるというのが基本的な目的となります。

書類の準備には、気をつけろ

銀行融資を受ける時に、書類はキチンと用意できていますか？

できていなければ、「計画性のないヤツ」と思われて、銀行融資が不利になるかもしれませんので、キチンと用意したいものです。

銀行融資に必要な書類は、決算書ですが、それだけではちょっと足りないので、つぎの書類を準備しましょう。

・決算書

・試算表

・資金繰り表

・借入金一覧表

あと、はじめて融資を受ける銀行なら、会社概要があると、さらに良いです。

銀行は、会社のことを知りたがっています。

決算書以外も用意することで、借りたお金をしっかりと返すことができるアピールをしましょう。

数字の内容について聞かれたら気をつけろ

銀行融資を受ける時に、決算書の内容で、質問されることがありますが、しっかりと答えましょう。

「わかりません」と答えてしまうのは、マイナスポイントとなってしまいます。

よくあるのが「前期と比較して・・・」です。

これは、答えておきたい質問です。

前期と比較した利益、前期と比較して多くなった経費や少なくなった経費については、確認しておきましょう。

貸借対照表については、売掛金、棚卸資産、貸付金、仮払金などが質問される可能性があります。

会社の決算書の内容を見て、税理士に確認しておきましょう。

質問の返事で１番問題なのは、「税理士がやったから知りません」や「経理がやっているから、わかりません」です。

会社のことをわかっていない社長に、銀行は融資をしたくないのです。

もし、わからない質問があったら、「確認して、後日回答をします」と答えてください。

そして、必ず回答するようにしましょう。

回答しないと、いい加減なヤツと思われてしまうからです。

質問されたら、キチンと回答する。

回答できなかったら、持ち帰って回答しましょう。

他の借入について聞かれたら気をつけろ

会社の銀行融資を少なくしたいということで、借入金の額を少なく伝えるのはやめましょう。

決算書でもわかることですし、通帳を見れば返済している金額はわかります。

たとえば、A銀行で借りていて、B銀行に銀行融資を申し込もうとする時に、A銀行の融資の金額を少なく伝えることです。

ウソをついても、いずれはバレてしまいます。

最悪の場合は、不審に思われて、取引しないということにもなるでしょう。

取引がなくなってしまえば、資金繰りはキビシクなっていきます。

他の銀行の融資の金額は、借入金一覧表で説明しましょう。

他の銀行の融資の金額や利息を説明してしまうと、「これから受ける融資に不利になるかも？」と思うかもしれません。

でも、これから取引をする銀行なので、全部を見せた方が、信頼関係をつくることができます。

銀行融資を受ける時は、隠し事がないように、全部を見せましょう。

個人的な事を聞かれたら気をつけろ

個人的なことを聞かれたら、隠し事はやめて全部話しをしましょう。

銀行は、社長の個人情報に関心があります。

ローンやクレジットカードの遅延や自己破産などです。

ローンやクレジットカードの遅延や自己破産があったら、いずれはわかることです。

銀行は、個人情報を確認するからです。

銀行融資を受ける場合は、先に伝えておきましょう。

後でバレてしまうのは、銀行との信頼関係にキズがつきます。

先に言うのが報告で、後に言うのが言い訳なんで、いいたくないのもわかりますが、先に話しておきましょう。