銀行融資の種類はいくつあるんだろう？と考えたことはありませんか。
銀行融資の種類は、3つあります。
- 証書貸付
- 手形貸付
- 当座貸越
となります。
この記事を読んで、銀行融資の3つの種類を確認しましょう。
※手形割引もありますが、割愛いたします。
銀行融資の種類は3つある！
銀行融資の種類は、3つあります。
- 証書貸付
- 手形貸付
- 当座貸越
各項目について、確認していきましょう。
証書貸付
証書貸付(しょうしょかしつけ)は、一番多くて一般的です。
銀行融資のほとんどが、証書貸付となるでしょう。
証書貸付の目的は、運転資金や設備投資となります。
証書貸付の返済期間は、5年～10年が多いので、長期の貸付となります。
返済方法は、毎月で、元利均等方式と元金均等方式があります。
表にしておきます。
| 目的 | 運転資金・設備投資資金 |
| 返済期間 | 5年~10年が多い |
| 返済方法 | 毎月(元利均等方式と元金均等方式がある) |
証書貸付が、一般的な銀行融資となります。
手形貸付
手形貸付(てがたかしつけ)は、借入用の手形で、借入金額と期間を定めます。
手形貸付の目的は、運転資金です。
手形貸付の返済期間は、1年以内となります。
返済方法は、期日一括返済となりますが、書換えにより継続する場合があります。
これも表にしておきます。
| 目的 | 運転資金 |
| 返済期間 | 1年以内 |
| 返済方法 | 期日一括返済(書換えによる継続あり) |
手形貸付は、賞与資金や不動産会社が土地を仕入れて売るまでの間の借入で見たことがあります。
当座貸越
当座貸越(とうざかりこし)は、契約して借入限度額を設定して、その範囲内で借入を返済できる方法です。
当座貸越は、3つの銀行融資の中では、1番むずかしい融資となります。
メリットは、借入ごとに契約をする必要がありません。
1,000万円と設定すれば、1,000万円までは借入ができます。
当座貸越の目的は、運転資金となります。
返済期間は、1年以内なのですが、1年ごとに審査があって審査に通れば継続となります。
審査が通らない場合は、借りているものを一括返済又は証書貸付に変更となる場合があります。
返済方法は、自由ではありますが、金利が高くなります。
| 目的 | 運転資金 |
| 返済期間 | 1年以内 |
| 返済方法 | 自由 |
証書貸付の元金均等方式と元利均等方式
証書貸付の元金均等方式と元利均等方式について、確認していきます。
証書貸付をすると、ほとんどが元金均等方式です。
私も元利均等方式は、たまにしかみません。
各項目について、確認していきます。
元金均等方式
元金均等方式は、元金が同じということになります。
そして、利息が変化していくので、毎月の返済額は変わってきます。
例えば、300万円借りて60回(5年間)で返済するとします。
300万円÷60回＝5万円となります。
5万円の元金を返済して、さらに利息を払います。
返済金額は、5万円＋利息となります。
利息の計算方法は、利息＝借入残高×利率(年率)×日数÷365となります。
借入残高に利率をかけて計算するので、支払金額(元金＋利息)は、返済が進んでくると減って行きます。
元金均等方式のメリットは、元利均等方式よりも元金の返済が多いです。
そのため、元利均等方式と同じ期間の借入がある場合は、元金均等方式の方が元利均等方式よりも、支払総額が少なくなります。
元金均等方式のデメリットは、最初の頃に支払金額が多いことです。
元利均等方式
元利均等方式は、元金と利息の合計金額が、ずっと同じ金額です。
元利均等方式は、返済金額が一定なので、返済金額の予定がつくというのがメリットです。
※返済予定表を見れば元金均等方式も返済金額がわかるので、それほどメリットでもないです。
元金均等方式は、住宅ローンなどで使われる方式となります。
返済方式は、元金均等方式と元利均等方式があります。
借入方式はいろいろあるが長期がいい
上の方で、
- 証書貸付
- 手形貸付
- 当座貸越
と説明してきました。
実際にお金を借りるなら証書貸付となると思うのですが、なるべく長期で借りましょう。
なぜなら、長期で借入をすれば、返済期間が長くなりますが、返済金額も少なくなります。
そのため、長期で借入することをオススメしています。
例えば、300万円を借りたとします。
- 60回で返済⇒月々5万円
- 120回で返済⇒月々1万5千円
となります。
返済期間が長くなればなるほど、返済金額が少なくなります。
融資を申し込むときは、借りられる金額の他に、返済期間も確認しましょう。
銀行融資の種類は3つある！のまとめ
銀行融資の種類について説明しました。
ベストは、
- 証書貸付
- 長期返済
となります。
銀行融資の種類は、3つあります。
- 証書貸付
- 手形貸付
- 当座貸越
編集後記(1558)
お昼にハワイのお店にいったのですが、コメコチキンと書いてありました。
注文すると、コメコチキン⇒米粉チキン⇒唐揚げだったので、ガーリックシュリンプにすればよかったと後悔しました。
まぁ、そんなときもありますよね。
55日記(1888)
うんていと鉄棒を毎日やっています。
「てにまめができた」と喜んでいます。
66日記(1115)
コストコのパンが1個しかないのに、「これたべたいかってきて」とムチャブリされました。
近くに行ったので買ってきたら、とても喜んでいました。