銀行融資の種類は、大きくわけて2つです。
それは、
・保証協会付きの融資
・プロパー融資
となります。
それぞれには、特徴があります。
保証協会付きの融資は、融資が受けやすい。
プロパー融資は、保証協会への支払いがない、融資への時間が短いなどです。
この記事をよんで、銀行融資の2つを確認しましょう。
銀行融資の種類は大きく分けて保証協会付きとプロパー融資の2つ
銀行融資の種類は、大きく分けて2つです。
・保証協会付きの融資
・プロパー融資
となります。
この2つについて、確認していきます。
保証協会付き融資
保証協会付き融資は、保証協会というところが、保証する融資です。
融資のなかでは、保証協会付き融資が多いです。
保証協会付き融資は、融資を受けるときに、会社が保証料を払って、保証してもらいます。
保証協会はなにを保証してくれるのかというと、借りている会社が返せなかったら、融資を代わりに返済してくれます。
会社は、代わりに返済してもらったら、銀行へ返済するのではなく、保証協会に返済していきます。
これが、保証協会付きの融資です。
銀行からすると、貸した会社の全部が返してくれるわけでもないので、保証協会の保証料を付けて貸したいのです。
保証協会の保証料をつければ、銀行のリスクは20％になり、残りの80％は保証協会のリスクとなります。
そのため、保証協会付き融資のメリットは、
・保証協会がつくので、会社がお金を借りやすくなる
・保証協会がつくので、銀行がお金を貸しやすくなる
という2つのことなのです。
保証協会の保証の限度額は、2億8,000万円となります。
その中で8,000万円までが無担保となります。
限度額というのは、あくまで限度額となります。
必ず、借りられるわけではありません。
だいたい年商の3割から5割くらいと考えるのがいいでしょう。
保証料については、会社の状況によって違います。
決算で苦しい会社の場合は、保証料が高くなります。
融資が決定した後に「信用保証決定のお知らせ」がきますので、それで会社の状況を確認できます。
最初は、保証協会付き融資となります。
信用を増やして行って、次のプロパー融資を目指しましょう。
プロパー融資
プロパー融資は、保証協会がない、銀行独自の融資のことです。
保証協会がないということは、銀行が100％リスクを負っている融資となります。
プロパー融資は、銀行が100％リスクを負っているので、借りられる人は限られます。
そのため、メリットがいくつもあります。
・保証協会への支払いがない
・審査が早い
・他の金融機関の評価が上がる
というものです。
まずは、当たり前ですが、保証協会への支払いがありません。
そのため、保証協会へ払っていた分だけ、多くお金が使えることになります。
保証協会は、ざっくりと1％くらいです。
使えるお金が増えるのは、いいことです。
次に、審査が早いです。
自分のところで判断しますので、申込から融資までは、スピーディーです。
保証協会付きの融資なら、1か月から2か月かかりますが、プロパー融資なら1か月以内の場合が多いです。
最後に、他の金融機関の評価が上がるです。
プロパー融資を受けているなら、銀行の評価が高いということになります。
そのため「あの銀行がプロパー融資をしているとなれば、安全だ！」と他の銀行が思うことです。
そして、「安全ならうちも貸そうかな？」となり、融資を受けやすくなります。
プロパー融資は、すぐに受けることはできません。
保証協会付き融資を受け、返済していき、決算書の内容も充実させましょう。
その先に、プロパー融資があります。
銀行融資の種類は大きく分けて保証協会付きとプロパー融資の2つのまとめ
銀行融資は、大きく分けて2つとなります。
・保証協会付き融資
・プロパー融資
です。
まずは、保証協会付き融資を受けて、プロパー融資を目指しましょう。
プロパー融資を受けられれば、信用が増え借りやすくなるのです。
編集後記(1791)
久しぶりに、4人で並んで寝ました。
2つの布団に4人は、なかなか厳しいですね。
55日記(2121)
ペタグーグミという硬いグミを、買ってきました。
前歯が抜けそうなので、奥歯を使って頑張って食べていました。
「グミ食べたらぬけるんじゃない？」と思ったのですが、うまく食べていたようです。
66日記(1348)
最近は、パンダのぬいぐるみで、お母さんごっこをしています。
よくわかりませんが、マイワールドがあります。