この記事は、銀行融資の最初の1歩について解説しています。
銀行融資を受けたことがないけど、銀行融資って、難しそうに感じますよね。
銀行融資は、そんなに難しくはありません。
この記事では、
・銀行融資がなぜ必要なのか？
・銀行融資を受けるために必要なもの3つ
・銀行融資はどのくらい借りられるのか？成功するのか？
について書いています。
銀行融資は、お金を増やすために必要です。
ディフェンス面でもオフェンス面でも、よく働いてくれます。
銀行融資を受けるために必要なもの3つは、
・決算書
・資金繰り表
・借入金一覧表
となります。
銀行融資は、どのくらい借りられるのか？成功するのか？は、算式で確認することができます。
この記事で、銀行融資の最初の1歩については確認できるでしょう。
なぜ銀行融資が必要なのか？
なぜ銀行融資が必要なのでしょうか？
なぜなら、銀行融資を使うと、早くお金を用意でき、ディフェンスとオフェンスの両面で役に立つからです。
そのため、つねにお金を多く持っているということが、メリットになるのです。
お金があれば何でもできるとは言いませんが、お金があれば、役に立ちます。
まずは、ディフェンス面での話ですが、事業が終わりを迎えるのは、お金がなくなったときです。
お金がなくならなければ、事業は継続できます。
たとえピンチが起こったとしても、お金があることにより延命できるのです。
延命している間に、次のことをやることができ、お金があれば、時間稼ぎができるのです。
次にオフェンスの話ですが、お金があれば、チャンスをつかむ事ができます。
もし、チャンスがあったとして、それをやろうと思ったら、必要なものはなんでしょうか？
それは、お金です。
たとえば、飲食店をやっていて、いい店舗が見つかったから、2店舗目をだしたいと思ったとします。
そうしたら、その店舗を押さえるのには、お金が必要となります。
いい店舗が見つかってから、銀行融資を受けようとしても、融資がOKになったときには、他の人に取られているかもしれません。
他にも、新しいビジネスチャンスを思いついて、始めようと思います。
始めようと思っても、手持ちのお金がないので、今の事業で利益を出して、お金が貯まるまで待とうとなれば、かなり時間がかかります。
お金を貯めている時間の間に、始めようと思っていたビジネスを始めてしまっていて、独占されていたなんてこともあるでしょう。
まずは、お金を多く持つということが、ディフェンスもオフェンスにも両方に役に立つのです。
銀行融資を受けるために必要なものは3つ
銀行融資を受けるために必要なのは、
・決算書
・資金繰り表
・借入金一覧表
となります。
決算書はみたことがあると思いますが、ほかのものは、なんだ？となるかもしれませんので、解説をしていきます。
決算書
決算書が、銀行融資のメインの書類となります。
決算書の内容で、銀行融資の7割は決まると言っても、言い過ぎではありません。
銀行は、決算書を預かって内容を確認し、銀行融資をするのか？しないのか？決めていきます。
そして、次の決算書が提出されるまでの間は、銀行の銀行融資をするのか？しないのか？という姿勢は変わりません。
そのため、1年間のお金の調達にかかわるので、とても重要な書類なのです。
決算書が銀行融資の7割を決めますので、決算書を良くすることが、重要となります。
資金繰り表
資金繰り表は、作っている会社は少ないでしょう。
資金繰り表の作成は、お金の流れを確認するためにあります。
そして、銀行は、これから貸す会社が、お金を返してくれるのかが、とても気になります。
そのため、資金繰り表が、必要となるのです。
会社の損益計算書をみれば、利益がわかるから、利益がお金になるんじゃないの？と思われるかもしれません。
でも、利益＝お金ではないのです。
そのため、お金の動きを確認する必要があるのですが、確認するためのツールが資金繰り表となります。
資金繰り表は、予測が大切となります。
予測ができれば、事前にお金が足りなくなるポイントがわかり、倒産を防ぐことができるからです。
借入金一覧表
借入金一覧表は、現在借りている銀行融資のすべてを、一覧にしたものです。
借入金一覧表が必要な理由は、借入金の現状把握です。
もちろん、銀行から引き落としされていますから、返済の金額はわかります。
でも、借入金の内容
・保証協会付き融資？プロパー融資？
・あとどのくらいで返済できる？
・金利はどのくらい？
などです。
この内容を銀行に提示して、銀行に現状を確認してもらいます。
すべて見せてしまってもいいの？と思われますが、結局はわかってしまうことですし、情報をオープンにすることにより、銀行との信頼関係が生まれてきます。
銀行融資を受けるには、最低限必要な書類は、3つです。
・決算書
・資金繰り表
・借入金一覧表
を覚えておきましょう。
銀行融資はどのくらい借りられるのか？成功するのか？
銀行融資で気になるのは、どのくらい借りられるか？と成功するのか？ですよね。
どのくらい借りられるのか？は、決算書で確認できます。
目安としては、
・限度額＝(税引き後利益＋減価償却費)×10
となります。
ここに数字を当てはめて、出てきた数字が、限度額の目安となります。
たぶん、こんなに借りられるのか？と思ったかたも多いでしょうけど、実際はそんなに借りられません。
あくまでも、限度額の目安として使ってください。
現在借入がある場合は、
・限度額＝(税引き後利益＋減価償却費)×10△現在の銀行融資の残高
となります。
これで、限度額の目安は確認できます。
ちなにみ、10という数字が入っていますが、この10という数字は、10年を意味します。
銀行は、銀行融資を10年以内に返済して欲しいと思っているため、10年間で返済できる金額が借入限度額の目安となっています。
一方、成功するのか？なんですが、こちらも決算書から確認ができます。
算式がありまして、
・(税引き後利益＋減価償却費)＞０
・借入金残高÷(税引き後利益＋減価償却費)＜10
・資産＞負債
の３つとなります。
この３つがすべてクリアできていれば、銀行融資の可能性は高まります。
算式を計算してみてください。
銀行融資がどのくらい借りられるのか？と成功するのか？は、他の要素もありますが、上の算式でだいたいのことはわかります。
決算書を使って、確認してみてください。
社長になったら読んで欲しい！銀行融資の最初の1歩のまとめ
銀行融資を意識したら、数式などは手を動かして確認してみてください。
銀行融資は、そんなに難しいものではありません。
編集後記(2292)
昨日は、メルマガスタンドと契約しました。
メルマガをやってみようと思っています。
55日記(2622)
学校から絵本を借りて、読んでくれました。
１つに関西弁の本があり、なんだかよくわからなくなっていました。
66日記(1849)
毎日チアの練習をしています。
早くうまく踊れるといいね。